Češi si plánují brát vyšší hypotéky. Stále častěji počítají i s pomocí rodiny
Hypotéky v Česku dál rostou a vlastní bydlení se pro mnoho domácností mění v rodinný projekt. Zájemci počítají s vyššími úvěry, většími splátkami i pomocí rodičů, zatímco ceny bytů a domů dál stoupají.
Hypotéku má v současnosti 18 procent Čechů. Dalších 19 procent lidí si ji plánuje vzít nejdříve za dva roky, což je podobný podíl jako loni. Nejčastěji slouží úvěr k pořízení vlastního bydlení – uvedlo to 84 procent lidí s hypotékou. Dalších devět procent ji využilo na koupi investiční nemovitosti nebo bydlení pro své děti.
Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos, který dnes jejich zástupci představili novinářům. Zapojilo se do něj 1001 respondentů ve věku od 18 do 79 let.
Oproti loňsku mírně ubylo lidí, kteří museli plány na vlastní bydlení odložit. Zatímco v roce 2025 šlo o 47 procent dotázaných, letos je to 43 procent. Přesto zůstává pořízení nemovitosti pro velkou část domácností obtížné, mimo jiné kvůli rostoucím cenám a vyšším potřebným úvěrům.
Přijetí eura bývá často líčeno jako cesta k levnějším hypotékám. A tedy jako možná úleva pro mladé domácnosti, které dnes jen obtížně dosahují na vlastní bydlení. Jenže právě zde se skrývá podstatné riziko. V českých podmínkách může euro porodnosti nikoli pomoci, ale naopak ji dále srazit.
Lukáš Kovanda: Proč přijetí eura může zasadit české porodnosti další ránu
Názory
Výše hypotéky vzrostla
Průměrná plánovaná výše hypotéky meziročně vzrostla o více než půl milionu korun na 3,16 milionu korun. Více než čtvrtina zájemců počítá s úvěrem vyšším než čtyři miliony korun. Reálně poskytnuté hypotéky jsou ale už nyní výrazně vyšší. Podle ČBA Hypomonitoru činila v květnu průměrná velikost nové hypotéky 4,84 milionu korun.
Rostoucí úvěry znamenají i větší zátěž pro rodinné rozpočty. Čtyři z deseti domácností s hypotékou vydávají na měsíční splátku více než čtvrtinu čistých příjmů. U 29 procent domácností splátka dosahuje nejméně 30 procent příjmů. Třetina budoucích žadatelů dokonce očekává, že bude na hypotéku dávat více než 40 procent čistých příjmů domácnosti.
„Čtyřicetiprocentní poměr je dnes průměrem,“ uvedl ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Většina zájemců o hypotéku přitom nečeká, že by se situace na trhu s bydlením výrazně zlepšila. Sedm z deseti lidí, kteří o hypotéce uvažují, předpokládá, že nemovitosti budou v příštích dvou letech dál zdražovat. Podle ředitele hypotečních úvěrů Raiffeisenbank Milana Voldřicha lidé často plánují hypotéku kolem tří milionů korun, zatímco skutečně poskytované úvěry jsou už podstatně vyšší. To podle něj ukazuje, že domácnosti zatím plně nedoceňují tempo růstu cen nemovitostí.
Šest z deseti Čechů dnes bydlí ve vlastním. Více než polovina z nich žije v rodinném domě. Čtvrtina lidí bydlí v nájmu a sedm procent u rodičů. Právě pomoc rodiny přitom hraje při pořizování bydlení stále důležitější roli. Třetina budoucích žadatelů o hypotéku počítá se spolufinancováním s partnerem či rodiči nebo s půjčkou od příbuzných.
Roste také význam dědictví. Podíl lidí, kteří získali vlastní bydlení tímto způsobem, se během dvou let zvýšil z 11 na 16 procent.
Banky v květnu poskytly hypotéky za 52,6 miliardy korun, což je o polovinu víc než loni. V meziměsíčním srovnání ale trh hypoték mírně ochladl, proti dubnu se jejich objem snížil o 14,5 procenta. Úvěry na bydlení zdražily. Průměrná hypoteční úroková sazba se podle Hypomonitoru meziměsíčně zvýšila o 0,15 procentního bodu na 4,67 procenta.
Hypotéky jedou, ale levné nejsou a nebudou
Money
Hypoteční trh zůstává aktivní. Banky a stavební spořitelny podle květnového ČBA Hypomonitoru poskytly hypotéky za 52,6 miliardy korun. Meziročně to bylo o 54 procent více, meziměsíčně ale objem klesl o 14,5 procenta. Nové úvěry bez refinancování se proti dubnu snížily o 14 procent na 38,1 miliardy korun.
Průměrná úroková sazba v květnu vzrostla na 4,67 procenta z dubnových 4,52 procenta. Průměrná nově poskytnutá hypotéka dosáhla 4,84 milionu korun. Proti dubnu byla o procento nižší, meziročně ale vzrostla o 17 procent.
Ceny nemovitostí dál rostou. Podle ČSOB Indexu bydlení zdražily byty v prvním čtvrtletí meziročně o 12,5 procenta a rodinné domy o 9,1 procenta. Tempo růstu sice zpomalilo oproti roku 2025, bydlení však pro domácnosti zůstává stále dražší.
VYŠEL LETNÍ NEWSTREAM CLUB
Sázky na růst Česka se vyplácejí. Potvrzují to lidé různých oborů a zájmů, s nimiž se můžete potkat při čtení aktuálního vydání magazínu Newstream CLUB. Česko má totiž obří potenciál, který se daří čím dál více využívat. Platí to pro investory, globální i lokální firmy, ale také pro tuzemský realitní trh. Jak se na vlně zájmu svézt, poradí letní vydání magazínu.
Na obálce magazínu jsou sourozenci se Sara a Teo Sandevovi, kteří patří ke generaci, která už nemusí volit mezi původem a zemí, kde vyrostla. Ona jde hereckou cestou, on spojuje fotbal, studium a rodinný byznys. Oba ale dobře vědí, že jejich největší výhodou je právě mix českého zázemí a balkánských kořenů.
Aktuální vydání se věnuje právě sázkám na Česko z mnoha pohledů: z pohledu investorů drobných i institucionálních, ale i z pohledu lidí, kteří se snaží zemi posunout dál. K nim patří například Petr Dvořák, který shání soukromé prostředky na spolufinancování stavby nové pražské filharmonie, nebo investor Marek Dospiva.
Česko se také stává čím dál větším lákadlem pro zahraniční firmy, které zde mají vývojová centra. Důvodů je celá řada, ale klíčové jsou pro globální firmy tři věci: vhodná geografická poloha, bezpečnost, a hlavně silné technické zázemí, díky kterému tu mohou pracovat na nejpokročilejších inovacích.
To potvrzuje například šéf globální technologické společnosti Everpure Charlie Giancarlo, který působil v největších firmách světa, stál u zrodu internetu a nyní se věnuje datovým úložištím. Rozhovor s ním také přináší letní vydání magazínu Newstream CLUB.
A rostoucí zájem nadnárodních firem o možnost působit v Česku potvrzuje také Tomáš Partsch z CTP, který vysvětluje, jak se z Brna stává evropské Silicon Valley.
Dvanácté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji, distribuci zajišťuje Send. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na newstream.cz.