Češi by po katastrofě přišli o miliony. Až 70 procent domů je pojištěno špatně
Češi se rádi pojišťují, ale často jen „pro klid duše“. Reálná hodnota jejich domů přitom dávno přerostla částky uvedené ve smlouvách. Podle České asociace pojišťoven je až 70 procent nemovitostí v Česku podpojištěných a v případě katastrofy by lidem chyběly až miliony korun.
Co by se stalo, kdyby váš dům shořel nebo ho smetla povodeň? Většina Čechů by zjistila, že pojistka na záchranu domova nestačí. Podle dat České asociace pojišťoven (ČAP) je průměrná hodnota rodinného domu v Česku 6,6 milionu korun, ale běžná pojistná smlouva kryje jen čtyři miliony. Rozdíl, tedy 2,6 milionu korun, by musel majitel doplatit z vlastní kapsy.
Z průzkumu asociace vyplývá, že 46 procent lidí by sáhlo do úspor, 27 procent by si vzalo půjčku a čtvrtina by požádala o pomoc rodinu. „Na stavbu nového domu by dnes podle svých slov nemělo dostatek prostředků 40 procent Čechů,“ říká Lenka Slabejová, gestorka neživotního pojištění ČAP.
Požár patří dlouhodobě k nejničivějším pojistným událostem v Česku. Jen v roce 2024 vyplatily pojišťovny za škody způsobené ohněm 3,1 miliardy korun. Přestože se Češi podle aktuálního průzkumu České asociace pojišťoven (ČAP) požárů obávají nejvíce, většina domácností není na jejich finanční následky dostatečně připravena. Až 70 procent nemovitostí je podpojištěných, v průměru o 40 procent. Majitelé tak často nemají v případě škody dostatek prostředků na opravu nebo obnovu majetku.
Požáry stojí pojišťovny miliardy, Češi jsou ale stále podpojištění
Money
Pojištění „pro klid duše“ nestačí
Češi mají pojištění rádi, dávají jim pocit jistoty. Jenže často jde právě jen o pocit. „Pojištění vnímáme jako záchranný kruh, a to je správné. Je ale třeba mít pojištění nastavené správně,“ upozorňuje Slabejová. Pojišťovny se podle ní snaží klienty vzdělávat, ale mnozí své smlouvy neaktualizují roky. Mezitím ceny stavebních materiálů, energií i práce rostou a s nimi i hodnota domů. Výsledek? To, co bylo pojištěné „tak akorát“ před deseti lety, dnes pokryje sotva dvě třetiny skutečné ceny.
Podpojištění se naplno ukáže až v okamžiku neštěstí. „Máte-li dům v hodnotě šesti milionů pojištěný jen na 3,6 milionu, pojišťovna v případě totální škody vyplatí právě tuto částku. A za tuto částku stejný dům dnes nebude možné postavit,“ popisuje Slabejová.
Pokud u takto podpojištěného domu dojde k menší škodě, například je poškozená pouze polovina domu, může pojišťovna z důvodu podpojištění přistoupit ke krácení pojistného plnění. A potom bude problém uhradit opravu pouze z vyplaceného pojistného plnění.
Drahé a nedostupné bydlení je podle nové analýzy Platformy pro sociální bydlení hlavní příčinou chudoby v Česku. Ceny bytů i nájmů v poslední dekádě rostly výrazně rychleji než příjmy, což zvyšuje riziko chudoby zejména u rodin s dětmi, mladých lidí a samoživitelek. Autoři doporučují přesunout státní podporu od daňových úlev k výstavbě dostupných obecních bytů a úpravě pravidel nájemního bydlení i sociálních dávek.
Hlavní příčinou chudoby v Česku je drahé a nedostupné bydlení
Money
Praha versus Moravskoslezsko: rozdíly v milionech
České regiony se od sebe liší nejen cenami nemovitostí, ale i tím, jak moc je lidé chrání. „V Praze je průměrné podpojištění kolem 32 procent, zatímco v Moravskoslezském kraji dosahuje až 46 procent,“ uvádí Slabejová.
Roli hrají nejen příjmy, ale i vzdělání, věk a zkušenosti s přírodními katastrofami.
V českých domácnostech hoří stále častěji, a to často i z úplně jiných důvodů než dříve. Na další nárůst škod v rodinných domech a bytech má pak navzdory klimatologickým popíračům vliv také změna klimatu, která způsobuje živelní kalamity. Přečtěte si, na co si dát v souvislosti s novými typy rizik pozor, abyste nemuseli hlásit škodní událost.
Změna klimatu ztrpčuje Čechům životy. Přibývá požárů rodinných domů i lokálních záplav
Money
Když dojde na nejhorší, Češi se snaží pomoci sami. Čtyři z deseti lidí by využili úspory, třetina by šla do dluhů. A 15 procent by se obrátilo na stát. Další čtyři procenta by dokonce vyhlásila veřejnou sbírku. Jenže naděje na pomoc není jistá. Po loňských povodních se na jedné z nejznámějších dárcovských platforem objevilo přes 200 sbírek, ale uspěla jen polovina z nich, většinou ty s nižšími částkami.
„Problém nemají pojišťovny, ale lidé“
Podle pojistného matematika Petra Jedličky z ČAP podpojištění pro pojišťovny technicky vzato problém nepředstavuje. „Škodu zlikvidujeme podle smlouvy. Problém je to pro klienta, peníze mu na výstavbu nového domu nestačí,“ vysvětluje. Na základě více než 350 tisíc vyplněných kalkulací na webu ČAP dnes průměrné podpojištění odpovídá 40 procentům
„Při totální škodě to znamená, že lidem chybí v průměru 2,6 milionu korun. Čtyři miliony, které dostanou, na nový dům prostě nestačí,“ dodává Jedlička.
Tyto rozdíly se naplno ukazují v konkrétních případech. Například majitelé rodinného domu v Moravskoslezském kraji měli od roku 2012 pojištění nastavené na 2,8 milionu korun, zatímco hodnota nemovitosti postupně vzrostla na více než pět milionů. Když dům na podzim 2024 kompletně zaplavila povodeň, pojišťovna kvůli výraznému podpojištění vyplatila jen něco přes dva miliony korun.
Ještě výraznější byl rozdíl u jiného domu ve stejném regionu. Ten byl pojištěn už od roku 1996 na jeden milion korun a pojistná smlouva nebyla nikdy aktualizována. Podle kalkulace České asociace pojišťoven by přitom měla být aktuální pojistná hodnota minimálně 3,5 milionu korun. Po loňských povodních, které způsobily škodu přes 560 tisíc korun, mohli majitelé počítat s plněním necelých 165 tisíc korun.
Město Jeseník bude moci vybudovat až 50 bytů pro obyvatele postižené loňskými zářijovými povodněmi, ministerstvo zemědělství zajistilo pro výstavbu nových bytových domů pozemky. Převod pozemků schválila vláda. Na město je bezplatně převede Státní pozemkový úřad (SPÚ). Úřad už dříve převedl bezplatně na Jeseník a další povodněmi zasažené obce jiné pozemky pro popovodňovou výstavbu. Velká voda loni v Jeseníku zasáhla více než 800 domácností.
Město Jeseník získá pozemky na výstavbu bytů pro obyvatele postižené povodní
Reality
Na Jesenicku poničeném záplavami budou v zimě bez plynu tisíce odběratelů z domácností i firem, povodeň v tomto horském okrese před dvěma týdny poničila desítky kilometrů plynového potrubí. Stát tam podle ministra životního prostředí Petra Hladíka (KDU-ČSL) pomůže zajistit náhradní řešení. V úvahu připadá provizorní zásobování plynem či větší využití elektrických přímotopů při vytápění.
Dopady povodní v Česku. Lidé na Jesenicku budou v zimě bez plynu
Zprávy z firem
VYŠEL PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB
Lepší život jako téma čísla
Změna k lepšímu je jedním z témat aktuálního vydání magazínu Newstream CLUB. Šířeji pak je tématem longevity, nebo obecněji lepší život. A to nejen každého konkrétního člověka, ale také společnosti nebo firem.
Na obálce magazínu je hvězdný šéfkuchař Radek Kašpárek. Radek Kašpárek je nový člověk, alespoň to říká v titulním rozhovoru. „Byl jsem prudší, výbušnější, taková neřízená střela. Celkově jsem se časem zklidnil, dostal se do větší pohody a tím se ve mně uklidnilo i ego,“ říká.
V novém magazínu tak čtenáři najdou například rozhovor s Pavlem Loudou. Jeho jméno patří k synonymům tuzemského vozoparku, protože je jedním z nejúspěšnějších prodejců aut u nás. Ale zároveň koupil také sklárny, v nichž pracovali jeho rodiče, investoval do nich stamiliony a dnes již může zhodnotit, jak se tato investice vyplatila.
Na rady rodičů vzpomíná také Barbara Paldus, dcera českých emigrantů, která se narodila v Kanadě, uspěla v Silicon Valley a dnes vyrábí kosmetiku, jež vychází z přírodních tradic, ale je podpořená high-endovou vědou. „Na magii sice nevěřím, ale umím věřit věcem, které zatím neumíme vysvětlit,“ říká vědkyně.
A o to, jak razantně změnit život po šedesátce, se podělí Hana Janata, lékařka, která v 55 začala profesionálně tančit a po šedesátce se stala modelkou. A spolupracuje s nejprestižnějšími značkami světa.
Třinácté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji, distribuci zajišťuje Send. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na newstream.cz.
