DIP slaví dva roky: Moderní cesta k zajištění na stáří s daňovou úsporou až 7 200 korun
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) oslaví začátkem ledna druhé výročí a jeho obliba stále roste. Experti očekávají, že do konce roku překročí hranici 200 tisíc uzavřených smluv. Největší zájem o DIP bývá v prosinci. Pokud lidé chtějí využít maximálního daňového odečtu a uspořit za letošek až 7 200 korun, mají už jen pár dnů. Jak Češi investují na stáří a co říkají odborníci?
Že se na státní důchod spoléhat nedá, je jasné většině Čechů – plně mu důvěřuje pouhých 3,7 procenta lidí ve věku 18 až 60 let. Demografické změny a klesající náhradový poměr jasně ukazují, že pro zajištění klidného a finančně zajištěného stáří je potřeba vzít budoucnost do vlastních rukou.
„Je dobře, že si většina lidí uvědomuje, že na státní důchod se spoléhat nedá. Klíčové je začít spořit co nejdříve, aby složené úročení mělo čas pracovat. Čím dříve začnete, tím menší částky vám bude stačit dávat stranou,“ upozorňuje Martin Luňáček, produktový ředitel Portu.
Daňové výhody, které se vyplatí
DIP nabízí atraktivní daňové zvýhodnění – vklady až do výše 48 tisíc korun ročně si lze odečíst ze základu daně a ušetřit tak až 7 200 korun. Podle dat Ministerstva financí loni každý účastník DIPu ušetřil v průměru 3 500 korun. V souhrnu dosáhly daňové úlevy za první rok 400 milionů korun. Další výhodou je možnost příspěvků od zaměstnavatele. Například na Portu firmy přispívají na DIP v průměru 2 238 korun měsíčně, což je téměř dvojnásobek oproti klasickému penzijku.
Největší zájem o DIP přichází tradičně v prosinci, kdy lidé chtějí využít maximální daňovou úsporu. Téměř třetina všech DIPů v roce 2024 vznikla v posledních dvou měsících a třetina všech peněz přichází právě v prosinci.
Úspěšný start potvrzují čísla
Podle Asociace pro kapitálový trh (AKAT) mělo DIP ke konci září více než 184 tisíc aktivních smluv s objemem aktiv přesahujícím 5,9 miliardy korun.
Investiční platforma Portu, jeden ze tří největších poskytovatelů na trhu, eviduje přes 40 tisíc klientů se zainvestovanými více než 2 miliardami korun.
„Zájem investorů o DIP potvrdil, že tento nový typ vytváření úspor na důchod přispěl k atraktivitě třetího penzijního pilíře. Průměrně je na jednu smlouvu po necelých dvou letech zainvestováno 32 tisíc korun,“ hodnotí Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh ČR.
Flexibilita a vyšší výnosy
Na rozdíl od klasického penzijního připojištění nabízí DIP plnou kontrolu nad investicemi. Investor si může portfolio složit podle vlastních preferencí nebo využít přednastavená řešení. Například portfolia Portu staví na akciových ETF s průměrným ročním výnosem 7 až 9 procent, což tradiční penzijní fondy většinou nepřekonají.
Asi nikdo nechce zůstat jednou sám a nesoběstačný. Obávají se toho téměř tři ze čtyř Čechů, navzdory tomu ale jen málokdo se proti tomu pojistí. V Česku přitom existuje speciální daňově uznatelná pojistka, kterou nabízí už pět pojišťoven. Porovnali jsme jejich výhody a nevýhody.
Češi se bojí nesoběstačnosti ve stáří, ale daňově uznatelnou pojistku nevyužívají
Money
„Veřejnost stále více chápe, že na důchod je třeba investovat, a ne spořit. Poskytovatelé uchopili DIP skvěle a neúnavně pomáhají s edukací veřejnosti,“ konstatuje Dominik Stroukal, člen NERV a ekonom Metropolitní univerzity Praha.
Kdo investuje do DIPu?
V případě investiční platformy Portu je průměrný věk klienta 40 let, nejsilnější zastoupení má přitom věková skupina 27 až 45 let (53 procent uživatelů). Investují ale lidé napříč generacemi – od 18 do 86 let. Muži sice převládají, ale podíl žen se zvyšuje a nyní dosahuje téměř 40 procent. Zajímavostí je, že 9 procent klientů má ve svém DIPu zahrnuty i kryptoměny.
„Češi DIPu přicházejí na chuť, což je krok správným směrem. Demografický výhled je natolik tristní, že se podpora vlastního investování stává nutností,“ uzavírá Jan Berka, hlavní ekonom Portu.
Od počátku roku si dlouhodobý investiční produkt zřídilo již téměř 80 tisíc lidí. A podle Radima Krejčího, zakladatele a CEO investiční platformy Portu, toto číslo jen poroste. „Lidé si začnou s koncem roku uvědomovat tu výhodu daňového odpočtu ve výši až 48 tisíc korun ročně a důchodový účet si založí. Na konci příštího roku by mohlo mít DIP až 300 tisíc lidí, pak by se to už začalo nabalovat jako sněhová koule,“ myslí si Krejčí.
Radim Krejčí z Portu: DIP je cestou k udržitelnějším důchodům. Věřím, že ho Češi docení
Leaders
ZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Myslet na budoucnost. To je hlavní téma zimního vydání magazínu Newstream CLUB. Hvězdou magazínu je Rony Plesl, který v rozhovoru poodkrývá velké plány pro další roky, které chce strávit v novém ateliéru za Prahou. Dále si můžete přečíst rozhovor s miliardářem a investorem Michalem Zahradníčkem, který před rokem otevřel fond Life BioCEEd a hledá skryté poklady ve vědeckých laboratořích.
Se svými vizemi budoucnosti se podělí i další výrazné figury českého veřejného dění včetně technologického evangelisty Petra Máry nebo ekonoma a filozofa Tomáše Sedláčka.
O zachování hodnot, tradic a budování odkazu hovoří Štěpán Laichter, který opravuje rodový dům na pražských Vinohradech od architekta Kotěry.
Čeští a slovenští dolaroví milionáři prožívají dobré časy. A to nikoli jen kvůli úspěchům v podnikání, ale také díky situaci na trzích, ukazuje nejnovější vydání Wealth Reportu, který ve spolupráci s agenturou Perfect Crowd připravila J&T Banka. Výnosy z akcií se vůbec poprvé staly hlavním zdrojem příjmů, když překonaly i výnosy z podnikání. A co je neméně podstatné: většina respondentů očekává, že dobře bude i nadále, třeba kvůli investicím do private equity. Kam dále tuzemští milionáři investují? I to zjistíte v novém vydání magazínu Newstream CLUB.
Desáté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo magazínu se můžete těšit opět na jaře.
