Češi si půjčují víc, úroky klesají. Refinancování má prostor růst
Češi si nadále půjčují více. Objem nezajištěných spotřebitelských úvěrů meziročně vzrostl zhruba o devět procent a spolu s tím posílil i segment refinancování. Vyplývá to z dat České národní banky, která zároveň ukazují na dlouhodobý pokles úrokových sazeb u nových spotřebitelských úvěrů. To vytváří prostor pro refinancování starších půjček a možné snížení nákladů na jejich splácení.
Průměrná úroková sazba u nových spotřebitelských úvěrů se podle statistik ČNB aktuálně pohybuje okolo 8,2 až 8,3 procenta. Ještě před rokem činila zhruba 8,8 procenta a v roce 2023 se běžně pohybovala kolem deseti procent. I relativně malý pokles sazeb přitom může u dlouhodobých úvěrů znamenat výrazný rozdíl v celkové zaplacené částce. Rozdíl mezi průměrnou sazbou a nejvýhodnějšími nabídkami na trhu může být navíc výrazný, v některých případech až dvojnásobný.
Zkušenosti z bankovní praxe ukazují, že řada domácností stále splácí úvěry sjednané v minulých letech za podmínek, které už neodpovídají aktuální situaci na trhu. Přestože objem refinancování loni vzrostl o 28 procent, tvořilo méně než pětinu z celkového objemu 148 miliard korun, které si domácnosti v uplynulých dvanácti měsících půjčily. To naznačuje, že zatímco část klientů refinancování vnímá jako užitečný nástroj, značná část domácností jeho potenciál stále nevyužívá.
Úroky na termínovaných vkladech letos nejčastěji míří do pásma dvou až tří procent ročně. Některé banky umí i 3,3 procenta, ale jsou to spíše výjimky. Zároveň platí, že v době, kdy spořicí účty často nesou podobně (a někde i víc), dává termíňák smysl hlavně tomu, kdo si nechce každý měsíc hlídat, jestli plní podmínky pro vyšší úrok na spořicím účtu. Banky totiž u spoření stále častěji odměňují pouze aktivní klienty.
Termíňáky v roce 2026: Kam se vyplatí zaparkovat peníze
Money
Možnosti úspor potvrzují i interní data Trinity Bank. Klienti, kteří si převedli nebo sloučili své půjčky do produktu s úrokem 3,99 procenta ročně při řádném splácení, dosáhli v průměru úspory až 60 tisíc korun. Každý pátý klient přitom ušetřil více než 100 tisíc korun. Refinancování se ale často neprojevuje pouze snížením celkové zaplacené částky, ale také poklesem měsíční splátky, což má okamžitý dopad na rodinný rozpočet. Vyšší úspory se typicky objevují u starších úvěrů sjednaných v době vyšších sazeb nebo u klientů s více půjčkami současně, ale také v případech, kdy došlo ke zkrácení zbytečně dlouhé doby splatnosti.
Refinancování dnes podle bankovní praxe neznamená známku finančních potíží, ale spíše aktivní přístup k osobním financím. Stejně jako lidé pravidelně přehodnocují své pojistky či úspory, měli by průběžně kontrolovat i podmínky svých úvěrů. Trh se vyvíjí a mění se i finanční situace domácností. K úsporám může vést nejen refinancování, ale také mírné zvýšení splátek a zkrácení doby splatnosti. Podle dat Trinity Bank volí nejdelší možnou splatnost méně než čtvrtina klientů a pro většinu z nich není nejnižší měsíční splátka rozhodujícím parametrem.
Pozn. red. Většinový majitel Trinity Bank Radomír Lapčík je investorem zpravodajského serveru newstream.cz.
Česká ekonomika sice nadále roste, avšak její další vývoj stále více limitují strukturální slabiny, demografický vývoj a přetrvávající inflační tlaky ve službách. Zatímco domácí poptávka zůstává silná a inflace se drží blízko cíle, prostor pro fiskální i měnové uvolnění je omezený. O budoucím růstu tak budou rozhodovat spíše strukturální reformy než krátkodobé stimuly, uvedl Mezinárodní měnový fond.
Česká ekonomika roste, ale naráží na své limity
Money
ZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Myslet na budoucnost. To je hlavní téma zimního vydání magazínu Newstream CLUB. Hvězdou magazínu je Rony Plesl, který v rozhovoru poodkrývá velké plány pro další roky, které chce strávit v novém ateliéru za Prahou. Dále si můžete přečíst rozhovor s miliardářem a investorem Michalem Zahradníčkem, který před rokem otevřel fond Life BioCEEd a hledá skryté poklady ve vědeckých laboratořích.
Se svými vizemi budoucnosti se podělí i další výrazné figury českého veřejného dění včetně technologického evangelisty Petra Máry nebo ekonoma a filozofa Tomáše Sedláčka.
O zachování hodnot, tradic a budování odkazu hovoří Štěpán Laichter, který opravuje rodový dům na pražských Vinohradech od architekta Kotěry.
Čeští a slovenští dolaroví milionáři prožívají dobré časy. A to nikoli jen kvůli úspěchům v podnikání, ale také díky situaci na trzích, ukazuje nejnovější vydání Wealth Reportu, který ve spolupráci s agenturou Perfect Crowd připravila J&T Banka. Výnosy z akcií se vůbec poprvé staly hlavním zdrojem příjmů, když překonaly i výnosy z podnikání. A co je neméně podstatné: většina respondentů očekává, že dobře bude i nadále, třeba kvůli investicím do private equity. Kam dále tuzemští milionáři investují? I to zjistíte v novém vydání magazínu Newstream CLUB.
Desáté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo magazínu se můžete těšit opět na jaře.
