Na spořicích účtech tuzemských bank je stále možné získat pětiprocentní úročení. Většinou ale musíte splnit řadu podmínek nebo být nový klient. Bez podmínek dostanete 5procentní zhodnocení svých úspor už jen v jedné bance. Podívejte se kde.

Téměř všechny tuzemské banky stihly od začátku letních prázdnin srazit roční úrokové sazby na spořicích účtech. Většinou snižovaly až o půl procentního bodu. Úročení spořicích účtů bank tak nyní nejčastěji začíná číslem čtyři. Bankovní domy tím následovaly rozhodnutí České národní banky (ČNB), která na svém zasedání v minulém týdnu snížila sazbu na 4,5 procenta. A určitě to letos není její poslední rozhodnutí a ani konečná sazba. Podle ekonomů se dá nejen očekávat, že sazba ČNB letos klesne minimálně na čtyři procenta nebo ještě níže, ale že s vývojem repo sazby bude klesat také úročení na spořicích účtech.

Jak vidí vývoj sazeb bankovní ekonomové

„Poté, co na srpnovém zasedání ČNB zpomalila tempo snižování úrokových sazeb na 25 bazických bodů, bude centrální banka v těchto krocích zřejmě postupovat i na zbylých zasedáních v letošním roce,“ odhaduje ekonom Komerční banky Kevin Tran Nguyen a doplňuje, že se v úhrnu během následujících třech zasedání očekává snížení o 75 bazických bodů, čímž by dvoutýdenní repo sazba na konci letošního roku dosáhla úrovně 3,75 procent. Měnová politika by tak podle něj měla zůstat přísnější po delší dobu, jak avizuje i většina bankovní rady. „Předpokládáme, že na terminální úroveň ve výši 3,5 procent klesne repo sazba v únoru příštího roku. Nicméně vzhledem k utlumené inflaci a slabé ekonomice vidíme riziko, že pokles sazby může pokračovat až ke 3 procentům,“ domnívá se Kevin Tran Nguyen.

Podle ekonoma České spořitelny Michala Skořepy je v tuto chvíli nejpravděpodobnější, že během letoška ČNB sníží repo sazbu ještě o další půlku procentního bodu na 4 procenta. „Skutečný průběh se ale může od tohoto scénáře odchýlit nahoru i dolů v závislosti na vývoji rizik, jako je například setrvačnost inflace v cenách služeb nebo ochlazení americké ekonomiky,“ poznamenává Skořepa a dodává, že sazby na spořicích účtech tak budou nejspíš dál klesat zhruba v souladu s vývojem repo sazby.

Naproti tomu sazby z hypoték budou ale podle něj klesat výrazně pomaleji, protože jsou navázány na víceleté sazby v závislosti na délce fixace, zatímco repo sazba je krátkodobá, čtrnáctidenní. Také u produktů s dohodnutou platností, jako jsou například termínované vklady úrokové sazby v současné době už reflektují očekávání ohledně dalšího poklesu úrokových sazeb ČNB a prostor pro snižování úrokových sazeb u těchto produktů může tudíž být už podle Kevina Tran Nguyena částečně vyčerpaný.

Pětiprocentní sazba u spořicích účtů má většinou podmínku

Srpnové sazby spořicích účtů tuzemských bank tak už nejčastěji začínají čtyřkou. K poklesu úročení přistoupily o prázdninách téměř všechny banky, stejnou sazbu jako na začátku letních prázdnin si zatím ponechala jen čtveřice bank a z toho tři si kladou pro získání sazby podmínky.  

Nejvyšší sazbu v tuto chvíli nabízí Trinity Bank s úročením stále nad pětiprocentní hranici. V nabídce má nyní sazbu 5,08 procenta, která ovšem platí jen pro nové klienty. Rovných pět procent pak nabízí ještě Česká spořitelna a mBank. V případě České spořitelny ovšem pro dosažení sazby musíte splnit několik podmínek a podle toho, které všechny splníte získáte na spořicím účtu zhodnocení mezi 0,2 až 5 procenty. Na zmiňovaných pět procent dosáhnete pouze v případě, že aktivně využíváte internetové bankovnictví George a v bance ještě investujete minimálně dvě tisícikoruny měsíčně.

Pětiprocentní zhodnocení bez jakýkoliv podmínek a pro všechny klienty, tedy nové i stávající, tak v současnosti má pouze mBank, která tuto sazbu garantuje pro úspory až do 800 tisíc korun do konce srpna. Musíte si tu ale na spořicím účtu úspory rozdělit na spořicí cíle po sto tisících, abyste získali toto zhodnocení pro každých sto tisíc.

Čtyřka to jistí téměř všude

Ve většině bank v Česku mají spořicí účty v tuto chvíli úročení začínající čtyřkou. Beze změny od začátku léta je momentálně pouze Fio banka se sazbou 4,5 procenta na Fio kontě, na svém klasickém spořicím účtu s neomezeným limitem má však úročení 3,5 procenta.

Stejnou sazbu, tedy 4,5 procenta si beze změny až do konce srpna drží ještě ČSOB, požaduje ale za ní využívání bankovní aplikace a minimálně pět plateb kartou. Bez snížení zatím vydržela také Komerční banka, která má ovšem sazbu jen čtyřprocentní. K poklesu sazby ovšem nyní přistoupily netradičně i banky jako je J&T, Raiffeisenbank, které až tak často sazby nemění, a dokonce i letošní bankovní nováček Partners Banka. Spořicí účty ostatních bank jsou pod čtyřmi procenty, Moneta Money Bank nabízí sazbu 3,8 procenta, Air Bank 3,75 procenta.

Spořicí účty bank v Česku s úročením nad 4%:  (stav k 6.8.2024)  

Banka	Sazba	Podmínky a limity sazby
Trinity Bank	5,08 %	Sazba 5,08 % platí jen pro nové klienty s nově založeným Jarním Skvělým účtem a s vkladem do limitu 250 tisíc korun. Vklady 250 tisíc – 1 milion mají sazbu 3,58 %. Nad tuto sumu se vklad úročí 3,08%. Stávající klienti získávají sazbu 4,08 % pro vklady do 500 tisíc, od půl milionu až do 1 milionu korun platí sazba 3,58 %. Vklady nad 1 milion korun jsou úročené sazbou 3,08 %.
mBank	5,0 %	Sazba platí pro nové i stávající klienty bez jakýchkoliv podmínek, a to až do výše 800 tisíc Kč. Klient si může na mSpoření založit až 8 cílů pro pravidelné spoření a každý bude sazbou 5,0 % úročen až do výše 100 tisíc Kč. Klienti si navíc mohou vybrat, zda své úspory chtějí ukládat pevnou, procentuální či zaokrouhlenou částkou z provedených plateb, nebo trvalou platbou opakující se každý měsíc. Sazba platí do 31.8.2024.
Česká spořitelna	5,0 %	Sazbu ovlivňuje, zda klient využívá internetové bankovnictví George, dále rozhoduje výše pravidelných investic a míra finančního zdraví klienta dle hodnocení banky. Pro stávající i nové klienty ale platí, že pokud pravidelně investují minimálně 2000 korun, mohou stále získat úročení spořícího účtu ve výši 5 %. Při splnění jen části podmínek pak platí sazby 3,00 %, 1,75%, 0,75%, 0,2%.
VÚB Banka	4,85 % resp. 4,75	Sazba 4,85 % platí jen do 8.8.2024, od 9.8. pak platí snížená sazba 4,75%. Slovenská VÚB je ovšem zahraniční banka, u níž musíte překonat několik složitějších administrativních podmínek, abyste na zhodnocení vkladu vůbec dosáhli.
Partners Banka	4,53 %	Podmínky pro udržení této sazby je nutné začít plnit až následují 3.kalendářní měsíc po založení prvního spořícího účtu a je třeba si pak sjednat balíček Pro dva nebo Pro rodinu. Pokud si tyto balíčky nesjedná, stačí provést alespoň 5 plateb kartou v měsíci.
ČSOB	4,5 %	Nejvyšší sazbu lze získat jen při splnění podmínek. Sazba je tvořena základní sazbou (1,5 %) a Bonusovou sazbou (3 %) za aktivní využívání aplikace ČSOB Smart a zároveň i provedení 5 plateb platební kartou ČSOB. Sazba platí do 31.8.2024.
Fio banka	4,5 %	Fio konto je speciální spořicí účet bez výpovědní lhůty s aktuální sazbou 4,5 % pro vklady do 200 tisíc Kč. Nad tuto hranici klesá sazba pro úspory do 1 milionu na 0,1 %, do 10 milionů na 0,15 % a nad 10 milionů platí 0,2 %. Každý klient může mít jen 1 Fio konto.
Max Banka	4,5 %	Platí pro vklady do 500 tisíc Kč. Od 8.7.2024 Max Banka snížila sazbu na 4,5 respektive 4,3 procenta (do 500 tisíc korun, respektive 4,3 % pro vklady od 500 tisíc korun).
Raiffeisenbank	4,5 %	Nejvyšší sazbu 4,5 % lze získat jen při splnění podmínek. Pro různé typy účty jsou stanoveny limity vkladu pro úročení danou sazbou. Celková úroková sazba se skládá ze základní sazby 0,1 % a z bonusové sazby 4,4 %, kterou klient získá, když bude svůj účet aktivně používat, tj. 3x měsíčně zaplatit kartou vydanou Raiffeisenbank k běžnému účtu. Sazba garantovaná do 30.9.2024.
Banka Creditas	4,0 %	Sazba 4,0 % platí pro vklady do 500 tisíc korun. Žádné podmínky se spořicím účtem spojeny nejsou, sazba není ničím podmíněna. Platnost sazeb není předem určena. Noví klienti mají stejnou sazbu jako stávající.
J&T Banka	4,0 %	Pro stávající i nové klienty platí úrok 4,0 % u spořicích účtů, respektive u účtu s jednodenní výpovědní lhůtou. Podmínkou je být klientem J&T Banky, maximální limit není nastaven. Spořicí účty s výpovědní dobou 30 dnů mají sazbu 4,25%.
Komerční banka	4,0 %	Zvýhodněná sazba platí do limitu 200 tisíc korun jen pro vybrané tarify účtů (Komfort a Exclusive), které jsou za měsíční poplatek 89, respektive 169 korun a kterou jsou sjednané v KB+. Základní sazba a bonusy platí pro období od 1.8.2024 - 31.8.2024. Na spořicím účtu můžete mít až 10 obálek pro různé účely spoření a 11.obálka má fungovat jako železná rezerva.
UniCredit Bank	4,0 %	Jen pro nové klienty, kteří si založí běžný účet se spořením banka garantuje do konce července 4,0 % pro vklady do 2 milionů Kč. Pro stávající klienty platí sazba 2,5 % do odvolání.

Zdroj: Banky

Spolumajitel Trinity Bank Radomír Lapčík je investorem zpravodajského serveru newstream.cz a magazínu Newstream Club.

Srovnání termínovaných vkladů. Kde vám teď dají lepší úrok

Money

Termínované vklady v tuzemských bankách si nyní hrají převážně jen se čtyřkovými sazbami. Šestku tak už dokáže nabídnout jen jediný vklad, u kterého ale musíte navíc investovat. Podívejte se, na jak dlouho a kde teď na termínovaném vkladu zhodnotíte své peníze nejvíce.

Věra Tůmová

Přečíst článek

Nejlepší spořicí účty? Sazby nad pět procent už má jen pár bank

Money

V prvním květnovém týdnu Bankovní rada ČNB snížila sazbu o půl procentního bodu na 5,25 procenta a reakce tuzemských bank na sebe nenechala dlouho čekat. Ke snižování sazeb na spořicích účtech už sahá řada bankovních domů. Nejčastěji se sazba zastavuje mezi 4 až 5 procenty. Podívejte se, na kterých spořicích účtech máte nyní šanci na největší zhodnocení svých úspor.

Věra Tůmová

Přečíst článek

ČNB překvapila. Opět snížila základní sazbu

Money

Bankovní rada České národní banky (ČNB) snížila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 4,75 procenta. Sazba se dostala na nejnižší úroveň od počátku dubna 2022. Analytici před jednáním bankovní rady uváděli, že existují argumenty pro snížení sazeb o půl i jen o čtvrt procentního bodu.

ČTK

Přečíst článek