Reklama

Nenechávejte pasivně ležet peníze na účtu, vzkazují banky klientům. Plusy a minusy spořicích účtů s investováním

Účetnictví, ilustrační foto
Pixabay
Věra Tůmová

Spořicí účty spojené s investicemi nabízí u nás už minimálně trojice největších tuzemských bank. Cílem je přimět klienty, aby si spořili a současně pravidelně investovali a získali tak v součtu vyšší zhodnocení než ze samostatného spořicího účtu. Nápad to není špatný. Samotná sazba ani jednoho z takto nastavených spořicích účtů až tak závratná ale není. Nejvyšší je 4,5 procenta a má ještě speciální podmínky. ČNB přitom zvedla už v polovině června základní sazbu na sedm procent a je reálné, že bude záhy zvedat dál. Kdy na to zareagují banky u svých spořicích účtů s investicí?

Reklama

Trojice největších tuzemských bank se v poslední době intenzivně pokouší motivovat klienty k investování. Dokonce tak, že pravidelnou investicí podmiňuje i zvýhodněnou úrokovou sazbu u spořicích účtů. Snaží se tím do určité míry prolomit obecnou nechuť Čechů k investičním finančním nástrojům, jak o tom hovoří někteří investiční experti. Současně takto mohou banky zlepšit i úročení spořicího účtu a přiblížit výslednou sazbu těm nejlepším sazbám spořicích účtů od konkurence. 

Jak to funguje?

Princip spoření s investicí je jednoduchý. Noví i stávající klienti vybraných běžných účtů získají od banky pro své úspory zvýhodněnou úrokovou sazbu, která je ještě bonusově navýšená za to, že budou u ní investovat. Musí se zavázat k investici do podílových fondů v rámci bankovní skupiny. Klienti si také zpravidla mohou sami vybírat, do kterých fondů chtějí své prostředky investovat. 

Vládní dluh stoupl, ilustrační foto

Aktuální sazby spořicích účtů. Víme, kde vám dají nejlepší sazbu

Sazby spořicích účtů v tuzemských bankách v posledních měsících rostou. Od loňského prosince do současnosti se prakticky zdvojnásobily. Souvisí to s rostoucí inflací a následným zvyšováním základní úrokové sazby České národní banky (ČNB), která se tak pokouší rozjetou inflaci přibrzdit. Které banky aktuálně nabízejí na spořicích účtech nejvyšší úrok?

Přečíst článek

Samotné spoření je bez poplatků, investování ale bez nich nebývá. Do výsledného zhodnocení je proto třeba započítat i případné vstupní a výstupní poplatky. Také je dobré mít na paměti, že část peněz ze spořicího účtu je sice k dispozici do druhého dne, druhá investovaná část, ale přijde na účet nejdříve za několik dnů. V neposlední řadě je třeba vzít v úvahu i to, že hodnota investice může kolísat a návratnost investované částky vám banka nezaručuje.

Banka Produkt Zvýhodněná sazba při investování
(v procentech)
Podmínky

ČSOB

Duo Profit – spořicí účet

4,50

Investice i vklad na spořicí účet minimálně 60 tisíc a minimálně polovinu z toho jsou investice.
Česká spořitelna

Spoření ČS

4,25

Investice minimálně 300 korun měsíčně, limity 200 tisíc, 400 tisíc, milion korun dle typu účtu.
Komerční banka

Bonus Invest

 4,00

Nyní není v nabídce pro nové klienty.

Podmínky ČSOB nejsou pro každého

V tuto chvíli má nejvyšší sazbu s takovýmto spořením banka ČSOB. Kombinaci investice se zvýhodněným spořicím účtem s názvem Duo Profit nabízí se sazbou 4,5 procenta. Podmínkou je, že minimálně stejnou částku ve výši vkladu na spořicí účet, klient investuje do vybraných investičních produktů bankovní skupiny ČSOB. Podle dalších informací z webových stránek banky, ale musí mít na investici a spoření dohromady určitou minimální sumu, a to 60 tisíc korun. Přinejmenším polovinu či více z toho pak musí investovat. Zbývající část mu zůstává na spořicím účtu se zvýhodněnou sazbou. 

Reklama

Pokud nemáte zrovna tolik volných prostředků k dispozici, které banka požaduje, ČSOB má pro nižší sumu místo spořicího účtu podobně zvýhodněný i roční vklad. Duo Profit s ročním termínovaným vkladem je úročený 6 procenty a musíte na něj uložit minimálně 5 tisíc korun a stejnou částku investovat. Horní limit pro tento termínovaný vklad je milion korun. Pokud budete chtít peníze z tohoto vkladu vybrat dříve, můžete je mít k dispozici, stejně jako na spořicím účtu, do druhého dne, ale za poplatek. Bez investice má ČSOB v nabídce Spoření s bonusem se sazbou 3,30 procenta a nižší sazba 5 procent platí i pro termínovaný vklad bez investic.

Peníze, ilustrační foto

Analýza: Úspory na účtech u bank ztrácí na hodnotě. Ani další zvýšení sazeb ČNB na tom nic nezmění

Reálný výnos všech spořicích i termínovaných bankovních vkladů je vzhledem k dvouciferné inflaci záporný a nic na tom nezmění ani dnešní očekávané výrazné zvýšení úrokových sazeb České národní banky. Rychleji naopak banky reagují na růst sazeb zvyšováním úročení hypoték, vyplývá z analýzy Portu.

Přečíst článek

Česká spořitelna chce investování každý měsíc

Dlouhodobé zvýhodnění sazby pro své klienty nabízí také největší tuzemská banka podle počtu klientů – Česká spořitelna. Roční úroková sazba 3,25 procenta na spořicím účtu Spoření ČS se týká ale jen těch, kdo disponují s účty Plus nebo ti, kteří využívají služby Erste Premier či Erste Private Banking.

Suma, kterou mohou klienti s touto sazbou spořit, se liší podle typu účtu. Horní limit je 200 tisíc korun pro účet Plus, 400 tisíc korun pro Exclusive a pro klienty zmiňovaných služeb Erste platí horní hranice milionu korun. V případě, že se klient bance zaváže, že bude do podílových fondů pravidelně každý měsíc investovat ve výši alespoň 300 korun a investuje s pravidelným pokynem, Česká spořitelna mu automaticky zvýší roční úrokovou sazbu na Spořicím účtu o dalších jedno procento na finálních 4,25 procenta. Bez investice a se stejnými limity můžete v České spořitelně na vybraných účtech spořit jen se sazbou 3,25 procenta.

Jak čelit inflaci? (ilustrační foto)

Jak si poradit s inflací? Tady jsou čtyři tipy

Chcete ochránit své finance, ale nerozumíte tomu, jak jednotlivé bankovní produkty fungují? Nemusíte zbytečně surfovat po všech možných webech. Přečtěte si náš přehledný výčet investičních bankovních účtů a spoření. 

Přečíst článek

V KB nyní zvýhodněný jen termínovaný vklad s investováním

Spořicí konto Bonus Invest se sazbou 4,00 procenta měla pro své klienty do konce června také Komerční banka. Podmínky takto zvýhodněného úročení sice stále ještě platí, ale jen pro ty, kdo si toto spoření sjednali do konce trvání akce. Pro nové zájemce banka nyní nabízí už jen podobně laděný termínovaný vklad Bonus Invest se zvýhodněnou roční úrokovou sazbou 5,5 procenta. Minimální výše investice na tomto termínovaném vkladu na šest měsíců je 5000 korun a stejná částka platí pro minimální investici. Také platí, že si můžete fondy, do kterých chcete investovat vybírat sami.  

Od 1. července 2022 banka nabízí už jen spořicí účet KB Spořicí konto Bonus se základní a bonusovou sazbou 2,5 procenta do výše 200 tisíc korun. Další změny úrokových sazeb chce pak představit v průběhu následujícího čtvrtletí. 

Peking, Čína (ilustrační foto)

Tisícům Číňanů zmizely úspory z bank. Skandál testuje jejich víru v systém

Finanční skandál, při kterém z menších venkovských bank po celé Číně zmizely životní úspory tisícům lidí, vyústil v nebývalou míru protestů. Důvodem je mimo jiné to, že lokální vlády se snaží celou kauzu zamést pod koberec. Poškozeným protestujícím navíc tamní policie vyhrožuje. Skandál by mohl představovat vážnou zkoušku pro vládnoucí komunistickou stranu, která je jinak obyvateli oceňována pro stabilitu a její schopnost kontrolovat jakékoli hrozby, uvedl deník The New York Times.

Přečíst článek

Vše o inflaci

Strašák inflace. Co ji způsobuje? Jak se jí bránit? Jak investovat, kam uložit úspory, kde jsou slušné úroky, které dluhopisy se vyplatí? Jak s inflací bojuje stát, vláda a ČNB? Kdo a proč zdražuje a o kolik? Jak na zvyšování cen vyzrát? Je správný čas si vzít hypotéku, porostou úrokové sazby, nebo klesnou, a z jakého důvodu? Kontext, tipy, rady, varování.

Vysoká inflace trápí nejen Česko, ale i další země Evropy či Spojené státy. Podívejte se na přehled ve světě.

Témata související s inflací:

Vše o inflaci čtěte zde

Reklama

Související

Jakub Kudýn z J&T: Profesionální investoři se hrnou do Premier League. Moc dobře vědí proč

Přečíst článek
Reklama
Reklama
Reklama
Doporučujeme