Hypotéky zlevňují. Banky si dál užívají vysokých marží
Úrokové sazby hypoték podle Hypoindexu zaznamenaly v prosinci druhý nejvýraznější pokles v letošním roce. Celkově letos klesly o 0,8 procentního bodu.
Průměrná sazba hypoték na počátku prosince opět klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,1 procentního bodu na 5,22 procenta. Zůstala na nejnižší úrovni od května předloňského roku. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
Úrokové sazby hypoték podle Hypoindexu zaznamenaly v prosinci druhý nejvýraznější pokles v letošním roce. Celkově letos klesly o 0,8 procentního bodu. Česká národní banka přitom snížila ve stejném období klíčovou dvoutýdenní repo sazbu o 2,75 procentního bodu.
Banky jsou podle zátěžových testů České národní banky odolné vůči nepříznivému ekonomickému vývoji. Hypoteční trh postupně oživuje, nadměrný růstu hypotečních úvěrů však podle centrálních bankéřů nehrozí. Pravidla pro poskytování hypoték tak nebyla třeba zpřísňovat. Beze změny bankovní rada ponechala také sazbu rezervy, kterou mají banky vytvářet jako ochranu proti rizikům plynoucím z nadměrného růstu úvěrů. Vyplývá to z vyjádření představitelů ČNB při zveřejnění pravidelné čtvrtletní Zprávy o finanční stabilitě.
ČNB: Banky jsou odolné a pravidla pro hypotéky netřeba zpřísňovat
Money
„Za poklesem stojí snížení nabídkových sazeb několika bank, které si tak pravděpodobně připravují půdu pro oživení hypotečního trhu v roce 2025, kdy lze očekávat další pokles sazeb úvěrů na bydlení,“ komentoval vývoj indexu hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Banky si mohly polepšit
Je to také druhý největší pokles od února 2023, kdy úrokové sazby hypoték měřené Swiss Life Hypoindexem dosáhly svého maxima 6,37 procenta. Banky pokles dvoutýdenní repo sazby během roku do hypotečních sazeb promítly jen částečně. Jedním z důvodů byl podle Sýkory nedostatečně vysoký strop účelně vynaložených nákladů, které klient platí při předčasném splacení. Dalším mohlo být to, že si banky po letech nízkých marží mohli „polepšit“. S blížícím se koncem roku navíc hrála roli skutečnost, že banky již měly splněné své letošní plány počtu poskytnutých úvěrů.
Podle posledních dat bankovní asociace poskytly banky a stavební spořitelny v říjnu hypoteční úvěry za víc než 26 miliard korun. Bankéři si číslo pochvalují. Nejsou to ani dva roky, kdy vedli boj o deset miliard měsíčně. Mluvilo se o krizi na trhu s půjčkami na bydlení.
Dalibor Martínek: Zlatý podzim hypoték. Lidé si půjčují jako šílení
Názory
Vývoj úrokových sazeb v roce 2025 bude podle vedoucího produktového oddělení Swiss Life Select Toma Kadeřábka záviset na makroekonomickém prostředí v ČR i ve světě a jeho vlivu na českou inflaci. Dalším faktorem je konkurenční prostředí mezi bankami v ČR. České banky si aktuálně užívají vysokých marží a zatím to nevypadá, že by s jejich snižováním pospíchaly. Konkurenční tlak je slabý a čeká se na reakci velkých bank, podotkl.
„Pokud nenastane nic neočekávaného, lze v příštím roce očekávat další pozvolný pokles sazeb hypoték pod pět procent. Sazby začínající trojkou však pravděpodobně zůstanou jen vzpomínkou na minulost,“ odhadl Kadeřábek.
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti LTV při splatnosti 25 let a průměrné prosincové nabídkové sazbě 5,22 procenta činila 20 909 korun. Poprvé od dubna 2022 tak klesla pod 21 000 Kč. „Proti období na počátku letošního roku, kdy se sazby pohybovaly přes 6,3 procenta, je splátka u 3,5milionové hypotéky se splatností 25 let o více než 2000 Kč nižší,“ vypočetl Sýkora.
Průměrná sazba hypoték na počátku listopadu opět nepatrně klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,02 procentního bodu na 5,32 procenta. Zůstala na nejnižší úrovni od května předloňského roku. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
Hypoteční analytik: Hypotéky zlevní až v příštím roce. Banky se musejí zahojit
Money
Český bankovní sektor má letos našlápnuto k rekordnímu zisku. Zájem o hypotéky se totiž meziročně více než zdvojnásobil. Proto se zdá, že Partners Banka, nováček české bankovní scény, nemohl svůj vstup na trh načasovat lépe.
Bankám se letos opět daří. Mají našlápnuto k rekordním ziskům
Money
Speciál Realitní Club
Realitní Club je multiplatformní projekt serveru newstream.cz věnovaný nemovitostem, zaměřený pro B2B i B2C segment. Má tři základní části – webovou, printovou a eventovou se silným zaměřením na sociální sítě. Jako první odstartovala speciální stránka Realitního Clubu. Speciál je rozdělen do čtyř kategorií, které se „deep dive“ způsobem věnují klíčovým oblastem nemovitostního trhu.
- Brownfieldy: vize a budoucnost nezastavěných území především ve velkých městech;
- Komerční reality: kanceláře, coworking;
- Nová výstavba: development, nájemní bydlení, družstevní bydlení, hypotéky;
- Reality a politika: jak se municipality i nejvyšší patra centrální politiky podílejí na výstavbě.
Součástí budou rozhovory s developery, politiky, architekty i designéry.
Témata související s realitami:
- inflace v Česku i ve světě
- vše kolem hypotečního trhu
- co se děje na investičním trhu?
