Hypomonitor: Úvěrů na bydlení dál svižně přibývá. Sazby míří dolů pozvolna
Průměrná skutečně nově poskytnutá hypotéka v květnu mírně stoupla na 4,14 milionu korun, tedy o více než jedno procento meziměsíčně.
Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v dubnu hypotéky za 34,3 miliardy korun, což je proti dubnu nárůst o sedm procent. Nové úvěry bez refinancování vzrostly o pět procent na 27,4 miliardy korun. Úrokové sazby nových úvěrů v květnu pokračovaly v mírném poklesu a snížily se v průměru ze 4,65 procenta na 4,6 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
„Ustálení počtu nových hypoték okolo 6000 měsíčně naznačuje dosažení 290miliardového objemu nových hypoték v roce 2025,“ uvedl hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Průměrná skutečně nově poskytnutá hypotéka v květnu mírně stoupla na 4,14 milionu korun, tedy o více než jedno procento meziměsíčně. Je tak o 15 procent vyšší než 3,61 milionu před rokem, uvedla asociace. Nárůst průměrné hypotéky podle Šindela odráží spíše vyšší ceny nemovitostí než růst příjmů.
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů v květnu stoupl na 6,9 miliardy korun. To je o 76 procent více než průměrných 3,9 miliardy refinancovaných v loňském roce a o 221 procent nad 2,2 miliardy refinancovanými v roce 2023. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték vzrostl na 20,1 procenta, což je nad loňským průměrem 16,9 procenta, vyplývá z dat.
Průměrná úroková sazba je o 0,46 bodu níže než před rokem. Průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta v porovnání se sazbou 5,81 procenta v roce 2023. Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné hypotéky v květnu letošního roku ve srovnání s hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1500 korun. Splátka hypotéky jeden milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5100 korun.
Tržní úrokové sazby, které mají klíčový vliv na hypoteční sazby, se podle Šindela v květnu držely na nižších úrovních než v prvním čtvrtletí. „Pokud nedojde k výraznější korekci tržních úrokových sazeb směrem vzhůru, což by bylo možné ve scénáři vymizení rizika celních válek, tedy se silnějším růstem ekonomiky, pak by současný rozdíl mezi hypoteční a tržní sazbou měl přispět k dalšímu poklesu hypoteční sazby,“ odhadl Šindel.
Nejvýhodněji dnes zafixujete hypotéku na tři roky. Banky jsou k jejich zlevňování spíše vlažné, nechtějí si sahat do marží. Úroky půjdou dolů jen velmi pomalu, tvrdí analytici Swiss Life Hypoindexu.
Hypoindex: Bankám se moc nechce zlevňovat hypotéky. Dílem i kvůli Trumpovi
Money
Od jara 2022 se v Česku z čistě ekonomického hlediska více vyplatí nájem než vlastnické bydlení – a rozdíl je výrazný. Podle dat Asociace nájemního bydlení činil ve čtvrtém čtvrtletí 2024 rozdíl mezi průměrnou měsíční splátkou hypotéky a tržním nájmem 9 245 korun – ve prospěch nájemníků.
Náklady na hypotéku jsou už o devět tisíc vyšší než průměrné nájemné
Názory
Vychází podzimní Realitní Club
Vychází nové podzimní číslo magazínu Realitní Club. Společným jmenovatelem čísla jsou investice. Nejen ty finanční, ale také investice do kvalitního návrhu, dobré lokality a dlouhodobě fungujícího města.
Na obálce jsou architekti Jaroslav Wertig a Boris Redčenkov ze studia A69. V titulním rozhovoru upozorňují na paradox současného bydlení, kdy se z bytů stále častěji stává investiční produkt a prodejní metry mohou dostávat přednost před kvalitou každodenního života.
O byznysu kolem kulturních nemovitostí mluví Albert Čuba, zakladatel ostravského Divadla Mír. V rozhovoru popisuje, jak kolem kultury vybudoval fungující podnikatelský model a proč už jsou banky ochotné financovat i divadelní nemovitosti.
O největších developerských investicích mluví v magazínu Rudolf Vacek, šéf Penta Real Estate. Popisuje proměnu pražských brownfieldů, budoucnost Bubnů i projekty na Florenci, Budějovické nebo Vítězném náměstí.
Hlavní téma čísla se vrací také k nejtradičnější české realitní investici – bytu na pronájem. Češi totiž dál považují nemovitosti za jednu z nejjistějších cest, jak dlouhodobě uložit peníze. Jenže investiční byt už není automat na peníze. Ceny výrazně vzrostly, financování je dražší a čistý výnos z nájemného se u běžného bytu často pohybuje jen kolem tří procent. Do výsledku navíc stále více promlouvají náklady na opravy, kvalita domu, správa, nájemníci i přísnější podmínky financování.
„Doba, kdy byl investiční byt téměř automaticky dobrou investicí, končí. Dnes mnohem víc rozhoduje kvalita, lokalita a dlouhodobá udržitelnost projektu. Právě na to se nové číslo Realitního Clubu dívá z pohledu architektů, developerů i investorů,“ říká Petra Nehasilová, šéfredaktorka magazínu Realitní Club.
Magazín Realitní CLUB. Digitální verzi magazínu si můžete objednat na stránkách newstream.cz, distribuci tištěného magazínu zajišťuje Send.
