Stavební spořitelny lákají klienty na vyšší zhodnocení úspor
Stavební spořitelny se snaží čelit poklesu zájmu klientů lepším úročením vkládaných úspor. Lidé ochotní u nich spořit aspoň po šest let mohou své peníze zhodnotit o více než 5,5 procenta ročně. Tedy lépe než na spořicím účtu u bank. Aktuálně ke zvýšení přikročila Modrá pyramida ze skupiny Komerční banky.
Modrá pyramida má sice coby základní úrokovou sazbu 0,5 procenta, ale díky různým „vymoženostem“ v rámci marketingových akcí doposud nabízela tři procenta a od 1. dubna se tato sazba zvyšuje na 3,5 procenta. Jak Newstreamu potvrdil mluvčí KB Pavel Zúbek, 3,5procentní sazba se vztahuje na úložky do milionu korun a úložky nad tuto částku se úročí 0,5 procenta.
Podobně poskládanou mají garantovanou sazbu také další stavební spořitelny. Moneta Stavební spořitelna garantuje 2,5 procenta, ČS stavební spořitelna (Buřinka) dvě procenta a ČSOB Stavební spořitelna 1,3 procenta. U Raiffeisen stavební spořitelny činí garantovaná sazba 3,3 procenta, a to bez marketingových akcí.
Jiným ukazatelem, který je pro klienty podstatně zajímavější, je celkové zhodnocení vkladu po započtení státní podpory (ta činí tisíc korun ročně) a dalších bonusů, které stavební spořitelny nabízejí. Je to například kompenzace snížení státní podpory (v roce 2024 ze dvou na tisíc korun ročně, s kompenzací začala jako první Buřinka), dále finanční částka při počátečním vkladu převyšujícím určitou hranici. Například Buřinka nabízí za počáteční vklad nad 75 tisíc bonus 2,5 tisíce korun, ČSOB dva tisíce za to, když si klient na své stavební spoření do čtyř měsíců vloží minimálně 50 tisíc korun. Další bonusy jsou vázané například na pravidelný příjem na běžném účtu u mateřské banky či minimální počet plateb kartou měsíčně.
Březnový žebříček spořicích účtů přináší na první pohled známý obrázek. Nejlepší sazby se pořád drží kolem čtyř procent, často ale za cenu podmínek, limitů či časově omezených bonusů. Do březnového přehledu se ale vkrádá nový faktor: válka v Íránu. 
Nejlepší spořicí účty se v březnu drží čtyřky. Náskok před inflací ale mohou kvůli Íránu ztrácet
Money
Vyšší výnos než na spořicím účtu
Jak plyne z informací poskytnutých stavebními spořitelnami, po započtení státní podpory a nejrůznějších finančních pobídek tak může klient na stavebním spoření své úložky během šesti let každoročně v průměru rozmnožit o 4,5 až 5,6 procenta. Jiné zhodnocení než průměr vypočítaný ze šesti let nemá cenu uvádět, protože výnosy prvního roku jsou ovlivněny jednorázovými bonusy.
| Spořitelna | Max. zhodnocení vkladu* (% p. a.) | Řádný úvěr (%) | Překlenovací úvěr (%) |
|---|---|---|---|
| ČSOB Stavební spořitelna | 4,5 | 3,5 | 5,79 |
| Raiffeisenbank Stavební spořitelna | 4,86 | 2,99 | 4,89 |
| Moneta Stavební spořitelna | 5,6 | 5,5 | — |
| Stavební spořitelna ČS | 5,3 | 4,5 | od 5,09 |
| Modrá pyramida | 4,95 | 3,49 | od 4,99 |
Takové zhodnocení úspor na stavebním spoření je tedy lepší než na spořicím účtu u bank. Tam se úroky v současnosti většinou pohybují maximálně kolem čtyř procent, a to ještě s různými limity vkladu. Doby, kdy šly úroky na vklady u bank až k šesti či dokonce sedmi procentům, jsou ty tam. Dolů je stáhlo postupné snižování klíčové základní sazby naší centrální banky.
Stavební spoření má ale ve srovnání se spořicími účty i termínovanými vklady jednu nevýhodu. Pokud k němu přistupujeme jako ke spořicímu produktu, jsou na něm peníze vázané po dobu šesti let. Zatímco prostředky ze spořicího účtu lze vybrat jednostranně a ihned a z termínovaného vkladu za určitých vázacích dob či sankcí rovněž. Výhodou spoření ve „stavebku“ ale je, že člověk dopředu ví, s jakým hodnocením může počítat. U spořicích účtů to neplatí, banka tam může úrokovou sazbu jednostranně změnit.
I když synonymem financování nákupu, oprav či modernizací nemovitostí jsou hypotéky, stavební spoření své místo na slunci neztrácí. I proto, že nabízí úvěr, který je na trhu jedinečný, říká v rozhovoru Petr Kielar, nezávislý konzultant v oboru stavební spoření a bývalý dlouholetý zaměstnanec a posléze člen představenstva Českomoravské stavební spořitelny, předchůdkyně dnešní ČSOB Stavební spořitelny. 
Nezajištěný úvěr na tři miliony a 25 let? Proč ne. Stavební spoření žije i přes invazi hypoték
Money
Jak vybírat?
Bonusy a další přilepšení stavební spořitelny obvykle poskytují v rámci vyhlašovaných marketingových akcí, které mají omezené trvání a na něž obvykle navazují jiné akce. V podmínkách, respektive v úročení stavebního spoření, tak není vůbec jednoduché se vyznat. „Nabídky se v posledních letech komplikují. Je obvyklé, že stavební spořitelna nabídne nějaký úrok, k tomu úrokové zvýhodnění plus bonus ve výši státní podpory. Případně nějaký další bonus, takže pro klienta je to složité, obtížně porovnatelné,“ hodnotí nezávislý konzultant a bývalý člen představenstva Českomoravské stavební spořitelny (dnes ČSOB Stavební spořitelna) Petr Kielar.
Právě toto je podle něj jedna z možných příčin poklesu zájmu o stavební spoření. Počet uzavřených smluv se v posledních letech totiž každoročně mírně snižuje. „Když klient vidí, že úroková sazba jsou dvě procenta, tak už nečte další podmínky a nespočítá si, o kolik se mu výnos zvýší díky bonusu a státní podpoře. Vidí jen základní úrokovou sazbu, která je nízká, a ztratí zájem. Prostě nevidí celkový výnos,“ podtrhuje Kielar.
Modrá pyramida stavební spořitelna ze skupiny Komerční banky od 1. dubna zvyšuje úročení stavebního spoření. Nové smlouvy nově nabízejí garantovanou sazbu 3,5 procenta ročně na dobu šesti let, a to pro zůstatek až do jednoho milionu korun. Podle společnosti jde aktuálně o jedno z nejvyšších garantovaných úročení na trhu. Akční nabídka platí do 30. června 2026.
Modrá pyramida zvyšuje sazby. Spoření nově nabídne až 3,5 procenta
Money
Jednoduchost nahradila složitost
Kielar připomíná, že složité podmínky neměly spořitelny vždy. Po dlouhou dobu spočívaly marketingové akce v zásadě v tom, že spořitelna odpustila poplatek za uzavření smlouvy, který činil jedno procento z cílové částky. „Pak ale všechny stavební spořitelny tento poplatek zrušily a nebylo co odpouštět. Marketingové akce se změnily, stavební spořitelny začaly klientům přidávat různé bonusy a prémie. A v roce 2023, kdy se začalo mluvit o úplném zrušení státní podpory, se stal oblíbeným bonusem finanční příspěvek, který po šest let spoření kompenzoval státní podporu. Ten se s přestávkami používá stále a dnes jej nabízí tři z pěti spořitelen,“ rekapituluje Kielar.
Zdá se však podle něj, že si stavební spořitelny nepřehlednost svých podmínek, která řadu klientů odradí, uvědomují a zkoušejí to změnit. Některé už přistoupily k tomu, že zvýšily garantovanou sazbu a od bonusů upustily.
Růst cen ztrácí tempo a investoři přepínají do opatrnějšího režimu. „Mírný růst v řádu jednotek procent je dnes realistický,“ říká Jan Sadil z JRD Development. Hra se přesouvá od spekulace k výnosu.
Šéf JRD Sadil: Realitní trh brzdí. Nově o něm rozhoduje i dění na Blízkém východě
Reality
Další želízko v ohni stavebních spořitelen jsou úvěry
Samostatnou kapitolou, která dodává stavebnímu spoření atraktivitu, jsou úvěry. Stavební spořitelny poskytují nejen řádné úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry, ale také hypotéky, které jsou srovnatelné s hypotékami od bank. Ale také takzvané překlenovací úvěry a dále nezajištěné úvěry, které mohou jít až do tří milionů korun a doby splatnosti 20 či 25 let.
VYŠEL JARNÍ NEWSTREAM CLUB
Soukromí je nový luxus. A možná i nejcennější dovednost dneška.
Jarní vydání magazínu Newstream CLUB se zaměřuje na téma, které dnes řeší miliardáři i běžní lidé – jak si uchovat vlastní prostor v době, kdy jsme neustále online. Soukromé kluby, tiché byty, digitální detox i život na očích veřejnosti.
V novém čísle přinášíme rozhovory s Vendulou Pizingerovou, youtuberem Tarym nebo zakladatelem Smarty.cz Petrem Syrůčkem. Nechybí inspirace ze světa byznysu, stylu ani cestování – a také konkrétní tipy, jak si soukromí znovu vzít zpět.
Jedenácté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo magazínu se můžete těšit v červnu.
