Které banky umožňují kontrolu předplatných za aplikace a služby. Jak je organizovat

Bankovní domy si začínají postupně všímat dalšího nešvaru obchodníků, kteří vysávají peníze z účtu. Totiž narůstajícího počtu předplatných a tarifů, které klienti bank platí za různé služby, aplikace a programy. Zjistili jsme proto, které banky umí takovéto platby zobrazit.
Chytré telefony jsou každým rokem „chytřejší“ a umí více věcí a technologických fíglů. Tomu se také přizpůsobují speciální služby, kterých je také čím dál víc a které se nabízejí prostřednictvím aplikací a streamovacích služeb pro telefony a tablety. Díky tomu se tak můžete učit třeba jazyky, cvičit podle plánů na míru svým dispozicím, využívat aplikace pro úpravu videí a fotografií, navrhovat interiéry bytu či vlastní vzhled, odbírat prémiové lekce prestižních řečníků, sledovat filmy a podcasty, a ještě další stovky, či spíše tisíce dalších. Jen málokteré aplikace a služby jsou ale kompletně zadarmo.
Některé vás nechají alespoň na chvíli si je vyzkoušet. Jiné ani to ne a rovnou po vás chtějí za příslib slevy, která platí „už jen posledních 10 minut“, zadat platební údaje k vaší kartě. První obnos za vyzkoušení takovéto nové služby na první týden přitom nebývá ani vysoký a bývá v řádech pár euro, dolarů nebo stokorun. Obvykle přitom daný poskytovatel hned i slibuje, že jeho služby můžete kdykoliv zrušit, popřípadě, že vám vrátí kompletně peníze na vyžádání hned zpět, když vás služba nenadchne nebo nebude pro vás fungovat. Samotné zrušení pak ale bývá složité či někdy i docela skryté. Vyplněním platebních údajů se takto obvykle nenápadně ale rovnou přihlásíte k nějaké formě předplatného, který se může v pravidelných cyklech obnovovat. A v tom je kámen úrazu.
Proč to je problém
Po nějaké době totiž zcela ztratíte přehled, kde máte, co předplaceného a které služby, aplikace a tarify jste si kdy a kde vůbec objednali. Výsledkem je, že stovky korun měsíčně, čtvrtletně a ročně odchází nenápadně bůhvíkam bez našeho vědomí, protože jsme na ně jednoduše úplně zapomenuli. A právě této slabosti pak někteří méně „morálně kovaní“ obchodníci či platformy zneužívají nebo na ni dokonce přímo cílí a klidně si pak bez skrupulí po nějaké době předplatné za vás obnoví a pravidelně si jej strhávají.
A jak vám v tomto mohou pomoci banky
Pokud využíváte internetové či mobilní bankovnictví ve vybraných tuzemských bankách, můžete se díky tomu předplatným „podívat na zoubek“ docela jednoduše. Několik málo bank v Česku už totiž umí obchodníky, kteří mají vaše platební údaje ke kartě uložené anebo si od vás strhávají předplatné, zobrazovat přímo ve speciálních funkcích platební karty.
Jako první s tím přišla už v únoru roku 2022 mBank. Už tehdy si klienti díky této funkcionalitě mohli podle mluvčí mBank Kristýny Dolejšové vyfiltrovat v historii transakcí výdaje za všechny předplacené služby či si zobrazit budoucí platby v rámci předplatného a kdykoliv si tím ověřit kdy, kolik a za jaké služby platí. V mobilním i internetovém bankovnictví mBank tuto možnost najdete pod historii transakcí a filtrem „Typ“, kde si můžete definovat typ platby včetně předplatných. „V naší mobilní aplikaci ani v internetovém bankovnictví není ale možní předplatné vypnout. To musí klienti udělat v konkrétní streamovací službě nebo aplikaci,“ připomíná Dolejšová.
Další bankou, která podobnou vychytávku svým klientům nabízí, je pak i Česká spořitelna. Ani v jejím bankovnictví George ale neexistuje podle mluvčího banky Lukáše Kropíka možnost přímého vypnutí či ukončení konkrétního předplatného. „Vzhledem k tomu, že klient má smluvní vztah s obchodníkem, je předplatné nezbytné ukončit u konkrétního obchodníky,“ upozorňuje i Kropík. Díky tomu, že ale v náhledu své karty máte přímo tlačítko, respektive záložku „Karta uložená u obchodníků a předplatné“, můžete si aspoň ale podle něj udělat představu, kde všude kartu máte uloženou a předplatné si podle toho zorganizovat.

Třetí bankou, která umí tento typ plateb klientům částečně zobrazovat v podobě seznamu obchodníků, kde je karta digitálně uložená, je i Raiffeisenbank. „A je tam možnost platby danému obchodníkovi i zablokovat. Je to na detailu debetní i kreditní karty, záložka Detail, položka Digitálně uložená karta,“ popisuje mluvčí banky Tereza Kaiseršotová a dodává, že zablokování platby v bankovnictví pak doprovází i avízo, takzvaný disclaimer, že tím uživatel nezrušil předplatné, ale jen zablokoval platby. A i v tomto případě tak klient pak musí dát sám vědět svému poskytovateli služeb, aby předplatné opravdu zrušil. Klientům toto řešení podle zpětné klientské vazby vyhovuje a banka tak uvažuje i o seznamu předplatného pro ještě větší přehlednost a pohodlí. Tato funkcionalita by se tak mohla podle Kaiseršotové v mobilním bankovnictví Raiffeisenbank objevit už v první polovině roku 2026.

Od června loňského roku umožňuje využití této funkcionality rovněž i ČSOB. Klient ji najde v aplikaci ČSOB Smart, konkrétně v sekci Karty a záložce Obchody a služby s uloženou kartou. „Pod konkrétní kartou je tedy možné vidět seznam obchodníků, u kterých má klient danou kartu uloženou za posledních 13 měsíců, tedy kde má uloženou kartu a zaplatil s ní včetně obchodníků, u kterých byla karta už smazána, ale od poslední platby ještě neuběhlo 13 měsíců. Využití této funkce je velmi vysoké, s pozitivním ohlasem,“ shrnuje Monika Hořínková z ČSOB.
Ostatní banky zatím tuto funkcionalitu ve svém bankovnictví nemají, ale připomínají, že si klienti mohou své platby hlídat v historii plateb a tím si také mohou všimnout pravidelně strhávaných plateb, které si třeba ani neobjednali. Minimálně ale dvě další banky, Banka Creditas a Partners Banka ale plánují tuto funkci do svého bankovnictví zavést už v příštím roce.
Kde ještě spravovat předplatná
Nabízí se pochopitelně i možnost sledovat předplatná přímo ve vlastním profilu u oficiální obchodů jako je Google Play či jeho jablíčkové obdoby Apple Store. Je to ovšem jen částečné řešení a zdaleka tam všechny odbírané služby a tarify ani nenajdete. A už vůbec tam neobjevíte obchodníky, kteří mají vaší platební kartu k platbám u sebe uloženou pro případ vašich dalších nákupů. Doplnění náhledu v bankovnictví přímo u konkrétních platebních karet je tak šikovným nástrojem, jak se ve svých kartách uložených u obchodníků a předplatných trochu lépe zorientovat a udělat si v nich pořádek.
Jednoduchý fígl, jak se celému problému s předplatnými i uloženými kartami u obchodníků vyhnout pak je podle bankovních expertů varianta jednorázové virtuální karty. Před každou podezřelou platbou či platbou, která by vás do budoucna mohla zatížit právě strháváním předplatného, si tak můžete v některých bankách během chvilky sjednat na takovou platbu virtuální kartu. Můžete si ji zařídit buď pro všechna předplatná a opakovaně ji používat jen pro ně anebo pouze jako jednorázovou virtuální kartu pro danou konkrétní platbu, která se po stanoveném časovém limitu zruší a obchodník ji už nebude moci použít. Virtuální karty umí obratem sjednat například v České spořitelně, mBank nebo třeba Partners Bance.
Jaké banky v Česku umí ve svém bankovnictví zobrazit obchodníky a předplatné, kde mají vaše platební údaje:
- AIR BANK – zatím nemají, ale aktuálně připravují
- CREDITAS – chtějí zavést po zavedení nových systémů, nejdříve v roce 2026
- ČESKÁ SPOŘITELNA – umí zobrazit obchodníky i předplatná
- ČSOB – umí zobrazit seznam obchodníků s platbou za 13 měsíců
- FIO BANKA – tuto funkcionalitu nenabízí
- KOMERČNÍ BANKA – zatím nenabízí, ale připravuje implementaci
- mBank – umí zobrazit obchodníky a předplatná –v nabídce od 02/2022
- Moneta Money Bank – tuto funkcionalitu nenabízí
- PARTNERS BANKA – zatím nenabízí, ale připravuje implementaci na rok 2026
- RAIFFEISENBANK – umí zobrazit seznam obchodníků i zablokovat platbu
- Unicredit Bank – tuto funkcionalitu nenabízí
Zdroj: banky
Přechod do nové banky je dnes díky technologiím a kodexu mobility docela hračka. Můžete to zvládnout z domova sami nebo vám může právě díky kodexu pomoci se vším i nová banka. Přesto ale existuje pár věcí, které převést takto snadno nejdou.
Co byste měli vědět, když chcete změnit svou banku
Money
Snad každému, kdo hodně cestuje, nakupuje v zahraničí či má v cizí měně i příjmy, se dnes vyplatí mít v bance i cizoměnový nebo multiměnový účet. Přečtěte si, jaký je ale mezi těmito účty rozdíl a ve kterých bankách v Česku si je můžete vůbec otevřít, popřípadě kde je chystají do nabídky zařadit.
Ve které bance si můžete otevřít multiměnový účet a kde účet v cizí měně
Money
Virtuálních platebních karet už je dnes v Česku 16krát více než před pěti lety. A toto číslo se neustále zvyšuje. Stále více Čechů se tak chrání před zneužitím své platební karty právě pořízením té virtuální. Podívejte se, jaké jsou její výhody a ve které bance v Česku si dnes můžete virtuální kartu pořídit jen na pár kliknutí v internetovém či mobilním bankovnictví.
Virtuální karty chrání držitele před internetovými šmejdy. A na to Češi slyší
Money
S tím, jak se rozšířilo placení kartami, mobily a chytrými hodinkami, rozšiřují se i možnosti, jak chránit platební karty před ztrátou, krádeží či zneužitím pomocí pojištění. To ale nebývá vždy u karet automaticky nastaveno. Jednotlivé banky se navíc odlišují v tom, jaká rizika jejich pojistky kryjí a do jaké výše. Přinášíme tak základní shrnutí nejdůležitějších parametrů pojištění platebních karet, abyste se v případě škody nedostali zbytečně do úzkých.
PŘEHLEDNĚ: Zkontrolujte si, jakou má vaše platební karta pojistku. Jsou tam velké rozdíly
Money
JARNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Porazit všechny a stát se jedničkou. Na českém trhu se to podařilo spoustě hráčům. Co když se ale pokusí prosadit na evropském, asijském, americkém, nebo dokonce globálním trhu? Pak začínají podnikatelé i firmy narážet na celou řadu problémů. Přesto řada z nich uspěla.
Zakladatel Lasvitu Leon Jakimič, zakladatel Unicorn Attacks Vít Šubert, majitel Mattoni 1873 Alessandro Pasquale či zakladatel a CEO globální platformy FTMO Otakar Šuffner. To je část hvězd jarního vydání magazínu Newstream CLUB, jehož hlavním tématem je GLOBÁLNÍ ÚSPĚCH. Jak ho dosáhnout z Česka? A lze se prosadit na celosvětovém kolbišti v éře, kdy druhé místo téměř vždy znamená prohru?
Magazín se dále věnuje velkým finančním skupinám, které svět dobývají investicemi. Zvláštní kapitolou pak je Německo, které pro tuzemské podnikatele i finančníky velmi často představuje první velkou zkoušku nebo příslovečnou bránu do světa. A platí to i ve chvíli, kdy se německá ekonomika potýká s celou řadou strukturálních problémů.
Podíváme se na největší investice, které čeští hráči v posledních letech učinili a které představují historicky největší akvizice českého kapitálu v zahraničí.
A hudební promotér David Gaydečka čtenáře pozve do tajemného Doupěte, které je úplně novým typem hudebního klubu, v němž vystupují hvězdy, které zná celý svět.
Sedmé vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo se můžete těšit již v červnu.