Virtuální karty chrání držitele před internetovými šmejdy. A na to Češi slyší
Virtuálních platebních karet už je dnes v Česku 16krát více než před pěti lety. A toto číslo se neustále zvyšuje. Stále více Čechů se tak chrání před zneužitím své platební karty právě pořízením té virtuální. Podívejte se, jaké jsou její výhody a ve které bance v Česku si dnes můžete virtuální kartu pořídit jen na pár kliknutí v internetovém či mobilním bankovnictví.
Češi už evidentně přicházejí na chuť virtuálním platebním kartám. Tedy kartám, které nemají v peněžence v podobě plastové karty, ale mají je uložené třeba jen v mobilu či v chytrých hodinkách. Zatímco v roce 2020 tento typ platebních karet v Česku podle průzkumu společnosti Cofidis téměř nikdo neznal a platilo s nimi tehdy jen zhruba 5 procent lidí, vloni už počet těchto nefyzických platebních instrumentů překročil podle statistik Sdružení pro bankovní karty (SBK) číslo 700 tisíc vydaných virtuálních karet. A toto číslo dál rapidně stoupá, jak hlásí všechny banky, které mají virtuální karty ve svém portfoliu.
Platba chytrým náramkem či hodinkami přitom vypadala kdysi jako sci-fi. Ještě před pár lety experti tvrdili, že se virtuální platby nemohou stát masovou záležitostí. Dnes už to je ale na mnoha místech docela běžný způsob placení, který má navíc v oblibě čím dál více lidí, a hlavně těch mladších. "Zaznamenali jsme meziroční nárůst plateb pomocí mobilních zařízení (mobilů a hodinek) o 56 procent. Také nahrávání platebních karet do těchto zařízení se zvýšilo o 31 procent," říká mluvčí Moneta Money Bank Zuzana Filipová, podle které jde navíc o moderní, inovativní a ekologicky šetrnou platební metodu. I podle toho je tak prý zřejmé, že virtuálními kartami bude v nejbližší budoucnosti v Česku platit stále více lidí.
O stovky tisíc víc virtuálních karet jen za pět let
Za posledních pět let se totiž počet virtuálních karet vydaných podle čísel SBK v Česku zvýšil přinejmenším 16krát. Zatímco v roce 2019 si lidé pořídili jen něco málo přes 42 tisíc virtuálních karet, o rok později se toto číslo zdvojnásobilo a od roku 2022 tempo začalo narůstat ještě razantněji. V roce 2022 v Česku bylo vydáno téměř 346 tisíc virtuálních karet a vloni už skoro 707 tisíc. Vyšší zájem o virtuální karty tak hlásí rok od roku prakticky všechny banky, které tento typ karet vydávají.
Virtuální karty už mohou mít i podnikatelé
Rostoucí trend využívání virtuálních karet pochopitelně souvisí s rozvojem moderních technologií i masovou dostupností nositelné elektroniky jako jsou chytré náramky či chytré hodinky, které umí provádět platby. Navíc se rozšiřuje i počet bankovních domů, které virtuální karty nabízí i ke stále většímu množství a typům účtů. Zatímco ještě před pár lety bylo možné mít virtuální kartu jen k vybranému běžnému účtu a jen v několika málo bankách, dnes už ji nabízí řada bank, a to navíc některé i k podnikatelským či cizoměnovým účtům.
Větší zájem o virtuální karty hlásí malé i velké banky
Virtuální karty si nyní tedy mohou sjednat nejen klienti těch největších bank jako je Česká spořitelna či ČSOB ale i klienti Moneta Money Bank, mBank či Air Bank nebo Creditas. „Zájem o virtuální karty evidentně roste. V roce 2024 si klienti zvolili tento typ karty v 19 procentech případů ze všech bankou vydaných debetních karet. V roce 2023 to bylo v 16 procentech případů, v roce 2022 pouze ve 13 procentech případů,“ uvádí Lucie Brunclíková z Creditas.
Z průzkumů je pak podle Michala Kuzmiaka z Air Bank, která virtuální karty uvedla na trh teprve před dvěma měsíci, navíc i vidět, že hodně lidí už platí jen mobilem a plastovou kartu mají doma v šuplíku, takže i z tohoto důvodu banka nyní plánuje virtuální karty ještě dále rozšiřovat. A například Moneta Money Bank virtuální karty zavedla na sklonku loňského roku, a i když má zatím jen dvě procenta vydaných karet ve virtuální verzi, už i po pár měsících vidí ve statistikách výrazný zájem klientů. „Od spuštění vidíme rapidní nárůst a zájem o tyto virtuální karty. Tedy už po třech měsících od spuštění nabídky virtuálních karet si klienti Monety zvolili tento typ karty ve 23 procentech ze všech bankou vydaných debetních karet,“ konstatuje mluvčí banky Zuzana Filipová.
Dva až tři kliky v mobilu a máte nastavenou novinku s názvem „Platby na kontakt“. Ode dneška to již umí a nabízí šest bank v Česku a další to připravují na rok 2024. Nejde sice o žádnou revoluci, ale je to docela pohodlné a usnadňuje to okamžité posílání drobných plateb v korunách mezi přáteli a rodinou. Současně to eliminuje chybné zadávání čísla účtu. Vyzkoušeli jsme novinku za vás hned ve čtyřech bankách a je to intuitivní a docela rychlé. Přečtěte si, jak na to.
Platby na kontakt startují. Vyzkoušeli jsme, jak fungují
Money
Také benjamínek bankovního trhu, Partners Banka, hlásí velká čísla. Ačkoliv je na českém bankovním trhu sotva pár týdnů, má už vydaných přes 40 tisíc platebních karet a z toho zhruba polovinu tvoří virtuální karty. Na tomto číslu se nicméně nepochybně podepisuje i fakt, že banka zřizuje virtuální kartu novým klientům automaticky se sjednáním běžného účtu.
Trend rostoucí obliby využívání virtuálních platebních karet pak potvrzuje i Jan Hailich, šéf platebních řešení České spořitelny, která má aktuálně přes 11 procent vydaných virtuálních karet z celkového počtu asi 3,4 miliony aktivních karet. To v přepočtu dělá zhruba 371 tisíc virtuálních karet jen v portfoliu České spořitelny. „Obecně pozorujeme čím dál větší trend mít kartu přidanou v mobilní peněžence (Apple Pay/Google Pay). V současnosti takto mobilním telefonem platí u obchodníků více než jeden milion našich klientů. A zároveň roste obliba využívání virtuálních karet,“ dodává Hailich. Zatím stále ale podle něj platí, že většina klientů ještě stále preferuje plastovou platební kartu. Měsíčně si klienti České spořitelny zřídí zhruba 15 tisíc virtuálních karet pro trvalé používání (nejenom k novým účtům). Plastových je měsíčně přibližně 27 tisíc.
Banky bez virtuálních karet
Některé tuzemské banky zatím místo virtuálních karet podporují raději službu Click to Pay, která rovněž umožňuje bezpečné platby u obchodníků bez toho, že byste jim dali své údaje. Mezi banky, které dávají tomuto placení nyní zatím přednost před virtuálními kartami je například Fio banka či Komerční banka, která ještě před čtyřmi lety virtuální kartu v nabídce měla, ji v současnosti v portfoliu nemá.
Každý měsíc v rychlosti prolétnete bankovní výpis. Kontrolujete si odchozí platby. Nic podezřelého nenajdete. Za pár měsíců, v horším případě let, ale zjistíte, že vám z účtu potichu a nenápadně zmizely tisíce korun. Jak je to možné? Podívali jsme se jednomu z nových kyberpodvodů na zoubek v naší reportáži i včetně toho, jak v reálu funguje málo známé pojištění internetových rizik.
REPORTÁŽ: Jak mi kyberpodvodníci vysáli z účtu tisíce. A jak jsem je získala zpět
Money
Výhody virtuální platební karty
Virtuální platební karta se vyplatí kupříkladu tehdy, když platíte u neznámého a neověřeného obchodníka na internetu. V případě, že máte totiž podezření nebo obavy ze zneužití své platební karty, můžete tak zaplatit právě virtuální kartou a vzápětí ji zrušit. Obchodník tak nemůže údaje z karty už dále zneužít. Pokud vaše banka pak umožňuje jednorázovou virtuální kartu, tato se po určitém čase od sjednání, zpravidla hodinu, sama zablokuje. Virtuální platební karty je také praktické využívat při placení předplatného za mobilní aplikace či hry.
Další výhodou virtuální karty je, že vás může "zachránit" i v případě ztráty či okradení v cizině. Pokud například přijdete o všechny peníze, které jste u sebe na cestách měli a potřebujete zaplatit letenku, pobyt či cokoliv jiného, můžete buď stále platit kartou v mobilu či hodinkách anebo si můžete v internetovém bankovnictví sjednat i virtuální kartu úplně novou a tou ihned zaplatit.
Virtuální karta je klientovi k dispozici totiž ihned po založení v internetovém či mobilním bankovnictví a běžně si ji může hned i nahrát do Apple či Google Pay či hodinek nebo chytrého náramku. Kartu tak můžete okamžitě používat k nákupům či výběrům z bankomatu i dříve než vám dojde poštou ta klasická, plastová platební karta.
Kyberpodvodníci jsou stále sofistikovanější a dokážou podvést leckoho včetně vzdělaných lidí. I když počty trestných činů, které podvodníci páchají rostou i letos, nárůst podle policejního prezidenta Martina Vondráška není tak dynamický jako vloni. Banky se totiž spolu s Policií ČR intenzivně pouští do boje s kyberzločinem. Například ČSOB má v plánu spolu s policií proškolit milion lidí, kteří budou proti kyberšikaně ostražití a budou moci informovat o kybernebezpečích i své okolí. Škody jdou do desítek tisíc korun a někdy až milionů korun. 
Obětí kyberzločinců může být kdokoliv. Miliony z účtu vyluxují během chvilky, varují banky
Money
Sazby cizoměnových spořicích účtů nejsou v Česku zrovna hitparádou velkého zhodnocení. Až na jednu výjimku vám zhodnotí úspory v eurech téměř nulou. O něco lepší šanci na zhodnocení poskytují spíš termínované vklady v eurech a dalších měnách, které ale zase blokují peníze po řadu týdnů. Podívejte se na náš přehled, kde vám úspory v eurech a dolarech zhodnotí nejlépe a kde úročit úspory úplně banka přestala.
Eurové úspory se dají zhodnotit i na spořicím účtu v Česku. Ale jen v jedné bance
Money
S tím, jak se rozšířilo placení kartami, mobily a chytrými hodinkami, rozšiřují se i možnosti, jak chránit platební karty před ztrátou, krádeží či zneužitím pomocí pojištění. To ale nebývá vždy u karet automaticky nastaveno. Jednotlivé banky se navíc odlišují v tom, jaká rizika jejich pojistky kryjí a do jaké výše. Přinášíme tak základní shrnutí nejdůležitějších parametrů pojištění platebních karet, abyste se v případě škody nedostali zbytečně do úzkých.
PŘEHLEDNĚ: Zkontrolujte si, jakou má vaše platební karta pojistku. Jsou tam velké rozdíly
Money
Co se bude letos dít na českém bankovním trhu? Jaké novinky banky chystají? Trend je jasný již nyní. Bankovní domy se připravují na zavedení investičních produktů kolem Dlouhodobého investičního produktu (DIP) a chystají investiční zlepšováky a nové možnosti pro investování. Dalším zásadním tématem jsou pak připravované platební vychytávky a vylepšování nástrojů pro řízení osobních financí i prevence kyberpodvodů.
Jaké novinky letos chystají české banky
Money
PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Jak se udržet v kondici a vytvářet dlouhodobou hodnotu? Snaha udržovat se v souladu s nároky doby je hlavní téma aktuálního magazínu Newstream CLUB, který nyní vychází, s podtitulem VYJEDNEJTE SI SVŮJ ŽIVOT.
Proč se vyjednávání stává jednou z hlavních dovedností pro budoucí úspěch, vysvětlí přední český vyjednavač a titulkový muž Radim Pařík.
Na otázku ‚Jak zůstat relevantní i v dalších letech?‘ odpovídají i další osobnosti byznysu, showbyznysu, ale také medicíny. Například vyhlášená pohybová lékařka Karolína Velebová, která se stará o řadu vrcholových sportovců včetně olympioniků. Dědička kávového impéria Christina Meinl ukazuje na historii legendární firmy, jak důležité bylo pro její přežití a dlouhodobý úspěch ochota radikálně se změnit a začít znovu téměř od nuly.
Partner Penta Investments Václav Jirků popisuje, jak důležitou roli bude hrát soukromý sektor ve zdravotní péči a sociálních službách.
O duševním zdraví, wellbeingu a o tom, jak jich dosahovat pomocí moderních technologií, hovoří Jiří Diblík, spolutvůrcem globálně úspěšné wellbeingové a mental health aplikace VOS Health.
Páté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo se můžete těšit již v prosinci.
