Češi se už rok učí investovat na stáří. DIP už má na 150 tisíc lidí
Do dlouhodobého investičního produktu (DIP), který má sloužit k zajištění na stáří, dosud vložilo peníze víc než 150 tisíc Čechů. Vyplývá to ze statistik Asociace pro kapitálový trh (AKAT). V DIP může klient od loňského ledna investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů, spořicích či termínovaných účtů.
Stát rozšířil možnosti, kterými si Češi mohou spořit na stáří, o tzv. DIP od začátku loňského roku. Lidé mohou odkládat peníze na důchod také prostřednictvím účastnických a transformovaných fondů penzijního připojištění, které má v ČR téměř polovina občanů.
Peníze v DIP sloužící jako zajištění na stáří dosáhly koncem března 3,5 miliardy korun. Z tohoto objemu tvoří přibližně sedm procent depozita, 87 procent investiční fondy a ostatní investice šest procent. Pro srovnání v účastnických a transformovaných fondech penzijní společnosti na konci loňska spravovaly 618 miliard korun, z toho bylo 229 miliard korun v účastnických fondech.
Na starší ročníky se často mladší generace dívají skrz prsty. Lidé nad 50 let přitom nyní patří mezi významnou skupinu klientů bank, kteří si drží celoživotní úspory a mají i ochotu investovat. Přečtěte si, jak se v poslední době mění struktura investorů v Česku a na co by si nejen starší investoři měli dávat při investování pozor.
Nepodceňujte důchodce. Investujících seniorů jsou v Česku statisíce
Money
„Poptávka po dlouhodobém investičním produktu v letošním roce zrychluje, když za první tři měsíce narostl celkový počet uzavřených DIP o třetinu, a to ze 116 tisíc ke konci roku 2024. I začátek roku 2025 tak potvrdil popularitu DIP jako produktu zajištění na stáří,“ komentovala čísla výkonná ředitelka AKAT Jana Brodani. „Popularitu DIP potvrzuje jak počet uzavřených smluv, tak i nárůst hodnoty zainvestovaného majetku o třetinu. Mezi nejpopulárnější produkty v rámci DIP patří investiční fondy. Toto potvrzuje dlouhodobý trend vývoje investic v ČR,“ doplnil předseda asociace Jaromír Sladkovský.
DIP během prvního roku fungování překonal svou popularitou i doplňkové penzijní spoření při jeho startu, řekl investiční specialista FinGO Jiří Fajt. Zásadní výhodou DIP je podle něj to, že investice splňující základní podmínky včetně trvání alespoň deset let a výběru nejdříve v 60 letech jsou při výběru osvobozeny od daně z výnosů v případě splnění daňového testu. Klient navíc může naplnit podmínku 120 měsíců trvání smlouvy i v případě, že přestane posílat příspěvky, což přináší výrazně větší flexibilitu v různých životních situacích, dodal.
Vláda od letoška umožňuje lidem odepisovat si z daňového základu až 48 tisíc, pokud stejnou částku neprošustrují, ale pošlou ji na dlouhodobé investice. Takzvaný dlouhodobý investiční produkt má být jednou z cest, kterými si lidé zajistí další peníze do důchodu a nebudou jen spoléhat na státní penzi. „Demografický vývoj je jasný, spoléhat na státní důchod nebude do budoucna moudré,“ uvedla finanční poradkyně společnosti 4fin Iva Flídrová v pořadu Svět financí s Trinity Bank na CNN Prima NEWS.
Finanční poradkyně Iva Flídrová: Na státní penzi již nelze spoléhat
Money
Propagace DIP nebyla ideální, protože ji stát sám aktivně nedělal, míní Fajt. Místo toho stát přenesl odpovědnost za komunikaci a distribuci na producenty finančních produktů a externí distribuci. To znamená, že klíčovou roli v šíření povědomí o DIP sehrály banky, investiční společnosti a finanční poradci. Právě díky nim se tento produkt dostal k tolika klientům, podotkl.
Od počátku roku si dlouhodobý investiční produkt zřídilo již téměř 80 tisíc lidí. A podle Radima Krejčího, zakladatele a CEO investiční platformy Portu, toto číslo jen poroste. „Lidé si začnou s koncem roku uvědomovat tu výhodu daňového odpočtu ve výši až 48 tisíc korun ročně a důchodový účet si založí. Na konci příštího roku by mohlo mít DIP až 300 tisíc lidí, pak by se to už začalo nabalovat jako sněhová koule,“ myslí si Krejčí.
Radim Krejčí z Portu: DIP je cestou k udržitelnějším důchodům. Věřím, že ho Češi docení
Leaders
ZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Myslet na budoucnost. To je hlavní téma zimního vydání magazínu Newstream CLUB. Hvězdou magazínu je Rony Plesl, který v rozhovoru poodkrývá velké plány pro další roky, které chce strávit v novém ateliéru za Prahou. Dále si můžete přečíst rozhovor s miliardářem a investorem Michalem Zahradníčkem, který před rokem otevřel fond Life BioCEEd a hledá skryté poklady ve vědeckých laboratořích.
Se svými vizemi budoucnosti se podělí i další výrazné figury českého veřejného dění včetně technologického evangelisty Petra Máry nebo ekonoma a filozofa Tomáše Sedláčka.
O zachování hodnot, tradic a budování odkazu hovoří Štěpán Laichter, který opravuje rodový dům na pražských Vinohradech od architekta Kotěry.
Čeští a slovenští dolaroví milionáři prožívají dobré časy. A to nikoli jen kvůli úspěchům v podnikání, ale také díky situaci na trzích, ukazuje nejnovější vydání Wealth Reportu, který ve spolupráci s agenturou Perfect Crowd připravila J&T Banka. Výnosy z akcií se vůbec poprvé staly hlavním zdrojem příjmů, když překonaly i výnosy z podnikání. A co je neméně podstatné: většina respondentů očekává, že dobře bude i nadále, třeba kvůli investicím do private equity. Kam dále tuzemští milionáři investují? I to zjistíte v novém vydání magazínu Newstream CLUB.
Desáté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo magazínu se můžete těšit opět na jaře.
