Swiss Life Hypoindex: Banky budou letos zlevňovat hypotéky jen velmi pozvolna
Leden letošního a minulého roku jsou jako den a noc. Zatímco loni se touto dobou očekával poměrně dynamický pokles úrokových sazeb u hypoték (realita však byla výrazně odlišná), letos odborníci vývoj moc růžově nevidí. Úroky u hypoték by v roce 2025 měly nadále klesat, ale jen velmi pozvolna. A to navzdory lednovému vývoji, kdy úrokové sazby hypoték podle Swiss Life Hypoindexu zaznamenaly poměrně výrazné snížení o necelou desetinu procentního bodu. Index se však stále drží nad úrovní 5 procent.
Průměrná sazba hypoték na počátku ledna opět klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,09 procentního bodu na 5,13 procenta. Je tak na nejnižší úrovni od jara 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
Hlavní zásluhu na tomto poklesu mají podle společnosti Swiss Life Select tři největší banky, tedy Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Ty se na sklonku loňského roku rozhodly výrazně snížit úrokové sazby hypotečních úvěrů, podobně jako to už dříve udělaly některé menší konkurenční banky, uvedla.
Hypoteční sazby v letošním roce budou podle odborníků velmi pravděpodobně klesat. „Hlavním důvodem, proč nelze počítat s razantnějším poklesem úrokových sazeb, je inflace, která ještě úplně neodezněla,“ upozornil ale vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadařábek.
„Ve světě i u nás sledujeme spíše proinflační tlaky. Nástup Donalda Trumpa do prezidentského úřadu a jeho celní politika, ale také geopolitická rizika, jsou faktory, které budou trh i ČNB držet v napětí. Proto se ČNB pravděpodobně nebude pouštět do dalšího uvolňování měnové politiky. To vše bude mít vliv na dlouhodobé sazby, které určují ceny hypoték. Pomoci by mohlo konkurenční prostředí, pokud by některá velká banka přišla s agresivnější cenovou politikou. Otázkou však je, zda je toto reálné, protože bankám aktuální stav a vyšší marže vyhovují. Na sazby začínající trojkou si tak budeme muset ještě počkat,“ dodal Kadeřábek.
Měsíční splátka klesla pod 21 tisíc
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,13 procenta činila v lednu 20 730 korun. Ve srovnání s předchozím rokem tak klesla přibližně o 1000 korun.
„Banky se pomalu připravují na každoroční jarní oživení hypotečního trhu. Lze proto očekávat, že v nejbližších měsících sazby ještě mírně klesnou. Nicméně vzhledem k prosincovému rozhodnutí České národní banky nechat sazby na současné úrovni nelze očekávat žádné dramatické snižování hypotečních sazeb,“ řekl hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Tento trend bude podle něj platit nejen pro začátek roku, ale pravděpodobně i pro celý rok 2025. „Dá se předpokládat, že sazby hypoték se budou pozvolna přibližovat hranici čtyř procent,“ dodal Sýkora.
Vzhledem k tomu, že ČNB v prosinci ponechala sazby na stejné úrovni, uzavřel se nyní prostor pro další snižování sazeb hypoték, řekl oblastní ředitel společnosti 4fin Jan Schwarzbach. Cena peněz, vyjádřená úrokovými swapy, které přesněji predikují vývoj sazeb hypoték, podle něj dokonce roste. Během jarních akcí bank podle něj mohou hypotéky ještě o pár desetin procenta zlevnit, ale nebude to nic závratného. Pokud neklesne cena zdrojů, hypotéky zůstanou na sazbách, za které se nyní poskytují, uvedl hypoteční specialista společnosti Bidli Daniel Horňák.
Češi si už zase berou větší hypotéky. A zatímco jejich objemy v roce 2024 úspěšně rostly, počty smluv vloni ale ještě stále nedosáhly ani na předcovidová čísla. Rostoucí trend je však podle šéfa Hypoteční banky a ČSOB stavební spořitelny Martina Vaška zřejmý a dá se očekávat, že rok 2025 by měl loňská čísla překonat, pokud se nestane něco neočekávaného, jak dnes uvedl v exkluzivním rozhovoru pro Newstream.
Šéf ČSOB Hypoteční banky: Češi si trošku zaspekulovali, ale už se zase vracejí k delším fixacím
Money
Ačkoli odborníci neočekávají dramatické změny v nejbližších měsících, současný trend naznačuje, že podmínky pro získání hypotéky se zlepšují.
Získat hypotéku je snazší. Průměrná sazba klesla pod pět procent
Reality
Sedm mudrců, bankovní rada ČNB v čele s Alešem Michlem, se sešla na posledním letošním setkání, kde rozhodla, že splátky z půjček se nemění. Podle ČNB zůstávají základní sazby na čtyřech procentech. To se čekalo, mluvilo se o takovém rozhodnutí už dlouho. Přestože radní o svých záměrech mluvit nesmějí, musejí zůstávat tajemní.
Dalibor Martínek: ČNB přestala zlevňovat peníze. Bonanza s levnými byty už nebude
Názory
VYŠEL PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB
Lepší život jako téma čísla
Změna k lepšímu je jedním z témat aktuálního vydání magazínu Newstream CLUB. Šířeji pak je tématem longevity, nebo obecněji lepší život. A to nejen každého konkrétního člověka, ale také společnosti nebo firem.
Na obálce magazínu je Radek Kašpárek. Hvězdný šéfkuchař je nový člověk, alespoň to říká v titulním rozhovoru. „Byl jsem prudší, výbušnější, taková neřízená střela. Celkově jsem se časem zklidnil, dostal se do větší pohody a tím se ve mně uklidnilo i ego,“ říká.
V novém magazínu tak čtenáři najdou například rozhovor s Pavlem Loudou. Jeho jméno patří k synonymům tuzemského vozoparku, protože je jedním z nejúspěšnějších prodejců aut u nás. Ale zároveň koupil také sklárny, v nichž pracovali jeho rodiče, investoval do nich stamiliony a dnes již může zhodnotit, jak se tato investice vyplatila.
Na rady rodičů vzpomíná také Barbara Paldus, dcera českých emigrantů, která se narodila v Kanadě, uspěla v Silicon Valley a dnes vyrábí kosmetiku, jež vychází z přírodních tradic, ale je podpořená high-endovou vědou. „Na magii sice nevěřím, ale umím věřit věcem, které zatím neumíme vysvětlit,“ říká vědkyně.
A o to, jak razantně změnit život po šedesátce, se podělí Hana Janata, lékařka, která v 55 začala profesionálně tančit a po šedesátce se stala modelkou. A spolupracuje s nejprestižnějšími značkami světa.
Třinácté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji, distribuci zajišťuje Send. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na newstream.cz.
