Čtyřka je zpátky. Nejlepší spořicí účty v září 2026

Ještě nedávno to vypadalo, že čtyřprocentní úroky na spořicích účtech pomalu zmizí. Teď se vracejí. Banky po červnovém zvýšení sazeb ČNB znovu přitápějí pod úročením vkladů a špička trhu se v září posunula nad čtyři procenta. Nejlepší nabídka už začíná číslem 4,30. A zvyšování pokračuje. Ve středu vylepšila spoření také Air Bank. Jenže čím vyšší sazba, tím častěji čeká na klienta nějaké „ale“.

Banky na červnové rozhodnutí České národní banky reagovaly postupně už v průběhu léta. Nejvýraznější posun ale zatím přineslo září. UniCredit Bank od začátku měsíce zvýšila maximální sazbu na svém spořicím účtu z 3,70 na 4,30 procenta a dostala se do čela trhu. Nad čtyřmi procenty se drží také Creditas, mBank, Raiffeisenbank a Trinity Bank. Akční sazbu 4,06 procenta má také Partners Banka, a to pro klienty, kteří se zapojí do doporučovací akce (viz kompletní žebříček spořicích účtů níže).

To, že v bankách je kolem spoření znovu živo, potvrzuje i čerstvá zpráva z Air Bank. Ta od středy 16. září, mění úročení spořicího účtu. Klienti, kteří budou pravidelně spořit, nově získají až 3,20 procenta ročně do 300 tisíc korun. Vklady nad tuto částku banka úročí dvěma procenty. „Pravidelnost je nejjistější cesta k vlastním úsporám, proto bonusovou sazbou podporujeme každého, kdo si peníze pravidelně odkládá a necháváme na něm, jakým způsobem,“ uvedl Jiří Suchý, ředitel divize Produkty a inovace v Air Bank.

Na první pohled tedy začíná být na spořicích účtech znovu dobře. Druhý pohled je potřeba věnovat drobnému písmu. Nejvyšší sazby totiž banky často podmiňují používáním běžného účtu, platbami kartou nebo investováním. Kdo nechce nic hlídat, musí se většinou spokojit s nižším úrokem.

Finanční influenceři nejezdí na skateboardu. Chodí v kostýmku a obleku

Money

Vydělat peníze je jedna věc. Umět je rozumně spravovat, nenasekat dluhy a nenaletět podvodníkům je věc druhá. Právě v tom má velká část Evropanů mezery. Ke zlepšení by měli přispět ambasadoři finanční gramotnosti, jmenovaní jednotlivými členskými státy EU. Česko má dva.

Ivana Pečinková

Přečíst článek

TOP 5 spořáků: Kde vám dají nejvíc

Novým lídrem je UniCredit Bank. Od 1. září nabízí na Účtu na spoření maximálně 4,30 procenta ročně pro částku do 500 tisíc korun. Na takovou sazbu ale nestačí peníze pouze uložit.

Klient musí během měsíce alespoň desetkrát zaplatit debetní kartou a zároveň investovat. U pravidelné investice je minimem 2000 korun měsíčně, alternativou je jednorázová investice alespoň 50 tisíc korun. V pásmu od 500 tisíc do dvou milionů korun klesá sazba při splnění podmínek na tři procenta.

Kdo investovat nechce, může získat čtyři procenta do půl milionu. Potřebuje opět deset plateb kartou a k tomu příchozí platby alespoň 20 tisíc korun za měsíc. Pokud podmínky nesplní, sazba se propadne na pouhých 0,01 procenta. Aktuální úročení banka vyhlásila pro období od 1. září do 1. listopadu 2026. UniCredit sice nabízí nejvyšší úrok na trhu, současně ale patří k účtům, u nichž je potřeba nejvíc hlídat podmínky.

Jen těsně za ní zůstává Banka Creditas se Spořicím účtem TOP. Do 500 tisíc korun nabízí základní sazbu 3,25 procenta, kterou lze zvýšit na 4,25 procenta ročně. Podmínkou je investovat alespoň 3000 korun měsíčně, případně už mít u banky investice v hodnotě nejméně 300 tisíc korun. Zajímavá je ale i nabídka pro klienty, kteří investovat nechtějí: při příchozích platbách alespoň 20 tisíc korun měsíčně a deseti platbách kartou dostanou rovná čtyři procenta.

Češi spoření na důchod řeší až na poslední chvíli. Finfluencery naštěstí neposlouchají, ukázal průzkum

Money

Jen každý osmý Čech má propracovaný finanční plán a na zajištění na stáří začínají lidé myslet v řadě případů až na prahu důchodu, ukázal průzkum společnosti Swiss Life Select, podle něhož lidé nejčastěji hledají finanční rady u partnera nebo finančního poradce. Pozitivní zprávou je, že při hledání rad dávají přednost ověřeným zdrojům a odborníkům, nikoliv informacím od influencerů. Z čeho mají Češi největší obavy a co by mohlo ohrozit jejich finanční situaci?

nst

Přečíst článek

Creditas navíc relativně dobře úročí peníze nad základní limit. Část vkladu převyšující 500 tisíc korun nese 3,3 procenta bez dalších podmínek a bez horního omezení zůstatku.

Třetí příčku drží mBank s mSpořicím účtem Plus a maximem 4,21 procenta ročně. Pro nové majitele účtu má jednu příjemnou vlastnost: první tři měsíce dostanou zvýhodněnou sazbu automaticky. Potom už banka vyžaduje aktivitu. Na běžný účet mKonto musí za měsíc přijít alespoň 15 tisíc korun a klient musí nejméně pětkrát zaplatit kartou.

Úročení je rozdělené do pásem. Prvních 250 tisíc korun nese 4,21 procenta, část od 250 do 500 tisíc 4,01 procenta, mezi půl milionem a třemi miliony 3,41 procenta a peníze nad tři miliony 3,21 procenta. mBank na svém webu uvádí, že tyto sazby platí do odvolání, minimálně však do 30. září 2026.

Raiffeisenbank nabízí na Bonusovém spořicím účtu maximálně 4,20 procenta ročně do 500 tisíc korun. Sazba se skládá ze základního úročení a dvou bonusů. Pro čtyři procenta musí klient alespoň desetkrát za měsíc zaplatit kartou. Další dvě desetiny procentního bodu dostane, pokud pravidelně investuje alespoň 500 korun měsíčně do podílových fondů, případně hodnota jeho investičního portfolia u banky dosahuje alespoň 400 tisíc korun. Kdo tedy investovat nechce, může při deseti platbách kartou zůstat na stále velmi konkurenceschopných čtyřech procentech.

Pětici uzavírá Trinity Bank s Narozeninovým spořicím účtem. Nabízí 4,08 procenta ročně do 500 tisíc korun, částka nad půl milionu se úročí 3,30 procenta bez horního limitu. Ve srovnání s konkurenty je podstatné, že klient nemusí desetkrát platit kartou, posílat na běžný účet výplatu ani investovat. Nabídka je však určena pro nový účet s novým vkladem. Za nový vklad banka považuje nové peníze přivedené do Trinity Bank.

Banka současně výslovně garantuje sazby 4,08 a 3,30 procenta do konce letošního roku. U stávajících majitelů Narozeninového spořicího účtu zvýšila sazbu automaticky. Právě jednoduchost podmínek může z Trinity udělat pro část střadatelů zajímavější variantu než honba za několika desetinami procentního bodu navíc.

Ekonom Petr Bartoň: Třetí pilíř byl jen formou podojení státního rozpočtu

Money

Pokud bude někdo spoléhat jen na státní důchod, musí počítat s minimem třeba ve výši dnešních deseti tisíc korun. Ale spoření v penzijních fondech Čechům jejich budoucí důchody nezachrání. „I kdyby tam teď lidé skutečně masově šli a dávali do něj peníze ve velkém, takže by to nebyla jen optimalizace státního příspěvku a daní, kýžený efekt by to nepřineslo. Protože penzijní společnosti by se ani tak nemohly pouštět do zajímavých investic. Jsou i nadále svázány velkými a celkem pochopitelnými regulacemi,“ říká v rozhovoru pro Newstream hlavní ekonom investiční skupiny Natland Petr Bartoň.

Ivana Pečinková

Přečíst článek

Čtyři procenta ano. Ale zadarmo nejsou

Zářijové srovnání ukazuje jednu zásadní změnu. Čtyřprocentní sazba už není na trhu raritou. Současně se ale mění způsob, jakým ji banky nabízejí. Nejvyšší úrok stále častěji funguje jako odměna za to, že klient bance přinese i další byznys: používá její běžný účet, platí kartou nebo přes ni investuje. Titulková sazba 4,30 procenta proto automaticky neznamená, že stejný úrok dostane každý, kdo v bance uloží své prostředky. Kdo přehlédne podmínky, může zjistit, že jeho „špičkový“ spořák vydělává podstatně méně, než sliboval titulek.

Příběh nekončí, pozornost se obrací k ČNB

Pro další vývoj spořicích účtů bude klíčová Česká národní banka. Bankovní rada se k sazbám znovu sejde již zítra, ve čtvrtek 17. září. Základní repo sazba je od června na 3,75 procenta a výrazně převažuje očekávání, že tam tento týden také zůstane. Platí přitom, že při vyšších úrocích roste také zhodnocení vkladů na spořicích účtech bank.

Scénář neměnných sazeb prakticky předznamenala viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová. V rozhovoru pro Reuters z minulého týdne uvedla, že pro změnu sazeb na zářijovém zasedání „nejsou v tuto chvíli žádné zásadní důvody“. Měnová politika má podle ní dál zůstat mírně restriktivní a pro další rozhodování bude důležitá zejména nová listopadová prognóza.

Ke stabilitě se kloní i analytici. Hlavní ekonom UniCredit Bank Martin Komrska nečeká na nadcházejícím jednání bankovní rady úpravu sazeb. Centrální banka by ale podle něj k jejich zvýšení mohla ještě do konce roku sáhnout. 

Nejpravděpodobnějším termínem je podle něj listopadové zasedání, kdy bude mít bankovní rada k dispozici novou makroekonomickou prognózu. „Jádrová inflace zůstává v Česku nadále zvýšená bez známek systematičtějšího zpomalování, vývoj na energetickém trhu působí proinflačně a návrh státního rozpočtu na rok 2027 je citelně expanzivnější, než s čím ČNB ve své dosavadní prognóze počítala,“ dodal Komrska.

Penzijko má konkurenci v investicích. Češi posílají miliardy do nového produktu na stáří

Money

Dlouhodobý investiční produkt si za dva a půl roku sjednalo přes čtvrt milionu Čechů. Na konci června v něm měli přes 12 miliard korun, přičemž naprostá většina peněz směřovala do investičních fondů.

ČTK

Přečíst článek

Také hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel očekává, že bankovní rada vyčká do listopadu, až bude mít k dispozici novou prognózu. Důvod k opatrnosti a zpřísnění měnové politiky ale i podle něj ČNB má. Podle aktuálního komentáře centrální banky se totiž celková inflace v září pravděpodobně dostane nad dvě procenta a počátkem příštího roku může přechodně překročit tři procenta. 

Člen bankovní rady Jan Kubíček minulý týden v rozhovoru pro Novinky.cz uvedl, že „trhy dokonce počítají se čtyřmi zvýšeními sazeb během jednoho roku“. Tak razantní vývoj sám považuje při dnešních informacích za přehnaný, možnost dalšího zpřísnění měnové politiky ale nevylučuje.

Dobrá zpráva pro střadatele: čtyřka hned tak mizet nemusí

Pro majitele úspor je z toho jedna podstatná zpráva. Éra rychlého zlevňování spořicích účtů se minimálně prozatím zastavila. Pokud ČNB ve čtvrtek sazby skutečně ponechá beze změny a na trhu bude dál převládat spíše riziko jejich budoucího zvýšení než návratu k rychlému snižování, banky nemají silný důvod nejlepší spořicí sazby okamžitě osekávat.

Naopak boj o vklady může čtyřprocentní nabídky na trhu ještě nějakou dobu udržet.

To ale neznamená, že každé číslo začínající čtyřkou je automaticky nejlepší volbou. Rozdíl mezi 4,30 a 4,08 procenta dělá u půlmilionového vkladu před zdaněním zhruba 1100 korun za celý rok. Pokud je za vyšší sazbu potřeba začít investovat, změnit hlavní banku nebo každý měsíc hlídat deset karetních plateb, nemusí být několik desetin procentního bodu navíc pro každého dostatečnou odměnou.

Jedno je ale v září poměrně krystalicky jasné: kdo stále nechává větší rezervu na účtu úročeném jedním či dvěma procenty jen ze zvyku, platí své bance poměrně drahou daň za věrnost.

Pozn. red. Většinový majitel Trinity Bank Radomír Lapčík je investorem zpravodajského serveru newstream.cz.