Analýza: Nejdelší fixace na hypotékách jsou nejlevnější. Ale pozor na ně
Na trhu je nový trend: Nejlevnější hypotéky jsou ty s fixací úrokové sazby na 10 či 15 let. U nich se lze u některých bank dostat i pod čtyři procenta. Ve skutečnosti však nejde o až tak výhodnou nabídku, jak by se mohlo zdát.
Kvůli rostoucím sazbám centrální banky výrazně podražily hypotéky. Zatímco donedávna si člověk mohl půjčit za sazbu pod dvě procenta, v současnosti bude mít problém dostat se na 4,5 procenta. Tato změna s sebou přináší výjimečnou situaci: procentuálně nejlevnější hypotéky jsou ty s extrémně dlouhou fixací úrokové sazby, tedy na 10, případně i 15 let. Zatímco v dobách levných dluhů taková fixace vyšla o několik procentních bodů dráž než standardní fixace tří- či pětileté (a část klientů si byla ochotna připlatit za to, že má jednotnou splátku po celou dobu úvěru), teď mohou být i o celé procento levnější.
„Česká spořitelna upravuje od 18. února 2022 úrokové sazby hypoték a Hypoúvěru od Buřinky. Hlavním důvodem těchto změn je rostoucí cena zdrojů, která má dopad na tržní sazby úvěrů. Úroková sazba u nejoblíbenější fixace na osm let bude nově začínat od 4,64 procenta ročně. Nejnižší úrokovou sazbu klienti získají u hypotečního úvěru s fixací na 15 let, která činí 4,44 procenta ročně,“ uvedl Lukáš Kropík z České spořitelny. Mimochodem dvacetiletá fixace je jen o desetinu procentního bodu „dražší“.
Nejenom bydlení na zámku, ale i možnost podnikání skýtá původně renesanční nemovitost v moravské obci nedaleko Zlína. Zámek Ořechov je kvůli tomu, že je poslední majitel v insolvenci, opět k mání. 
Kaple nebo státem chráněná socha Jana Nepomuckého. Zámek Ořechov je na prodej
Enjoy
A podobně jsou na tom i další banky. ČSOB nabízí nejvýhodněji desetiletý fix (4,49 procenta), zatímco roční fixace je téměř o procento dražší. Rozdíl u tříleté a desetileté fixace u UniCredit Bank je dokonce celé procento (tříletá fixace vyjde na 4,99 procenta ročně, naopak u desetiletého fixu se žadatel dostane dokonce pod hranici čtyř procent, konkrétně 3,99 procenta ročně).
Jaká hypotéka je skutečně nejvýhodnější?
Tato situace je výsledkem mnoha vlivů, mezi nimiž hraje zdánlivý prim inflace a očekávání růstu sazeb centrální banky. Tradičně se cenová hladina hypoték odvozuje ze sazby státních dluhopisů podobné délky splatnosti. A platí to i tentokrát, protože úročení českých dluhopisů s délkou splatnosti také klesá. Zatímco desetiletý dluhopis má nyní výnos tři procenta, roční je na úrovni 4,3 procenta a tříměsíční dokonce 4,5 procenta. Znamená to, že vyšší inflaci trh čeká spíše v kratším horizontu.
Proto pro potenciální klienty může lákadlo nejlevnější hypotéky představovat past. Na základě dlouhodobých dat Hypoindexu se například ukazuje, že od roku 2003 (od kdy Hypoindex data zveřejňuje) v Česku neexistovala doba, kdy by se výrazněji vyplatilo zafixovat hypotéku na celou dekádu.
Například klient, který hned v lednu 2003 uzavřel úvěr na bydlení s průměrnou sazbou 5,73 procenta (pokud by to bylo možné), by se připravil o možnost refinancovat za 4,16 procenta (leden 2006, tedy po případné tříleté fixaci), nebo alespoň 5,54 procenta (leden 2008, kdy vrcholila stavební horečka a o hypotéky byl enormní zájem). Navíc po roce 2009 následoval sešup sazeb až k historicky nejnižší hladině kolem 1,77 na konci roku 2016.
Zájem o hypotéky mezi Čechy chladne, neboť na ně jednoduše nemají. A bude hůř.
Lukáš Kovanda: Hypotéka se sedmiprocentním úrokem? Nejspíš ještě letos
Názory
Vlna refinancování s výrazně vysokým úrokem
Právě v době nejnižších sazeb došlo také k masivním vlnám uzavírání hypotečních úvěrů. Česká národní banka totiž krátce poté zavedla zpřísňující kritéria pro zájemce o úvěr na bydlení (tehdy se zvyšovalo povinné procento vlastních zdrojů z pěti na deset procent hodnoty nemovitosti, což efektivně zrušilo oblíbené stoprocentní i vyšší hypotéky). Pokud tehdy klienti bank zvolili tehdy obvyklou pětiletou fixaci a nezajistili si refinancování dostatečně dopředu, mohou mít nyní problém. Hypotéky totiž na přelomu roku 2021 a 2022 zdražovaly nejrychleji v historii.
„Razantnější dopad zvyšování nabídkových sazeb hypoték nyní dopadl plnou silou i na Fincentrum Hypoindex. Průměrná úroková sazba celkem výrazně překonala hranici tří procent a pro leden 2022 se ustálila na hodnotě 3,43 procenta. To překonalo i rekordní hodnotu z minulého měsíce. Je jasné, že podobné zvyšovaní můžeme čekat i v dalších měsících,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
To může dlužníkům nuceným refinancovat prodražit splátky o tisíce korun měsíčně a případně může dojít k podobné situaci, která na hypotečním trhu a posléze na trhu nemovitostním nastala po roce 2009.
Ceny nájemního bydlení letos citelně vzrostou napříč Českem. Zde je pět stěžejních důvodů, proč se tak stane. A na závěr nechybí rada, co s tím může nájemník dělat.
Pět důvodů, proč letos citelně zdraží nájemné. A rada, jak u toho finančně nevykrvácet
Money
Největší streamingová služba světa v letošním roce chystá desítky původních snímků. K vrcholům by měl patřit The Gray Man natáčený v Česku či nová verze Na západní frontě klid. Netflix však zároveň zdražuje, stejně jako konkurenční služba Amazon Prime zatím jen v USA.
Netflix zveřejnil nabídku na rok 2022 včetně pražského Gray Mana. A také zdražuje
Enjoy
VYŠEL LETNÍ NEWSTREAM CLUB
Sázky na růst Česka se vyplácejí. Potvrzují to lidé různých oborů a zájmů, s nimiž se můžete potkat při čtení aktuálního vydání magazínu Newstream CLUB. Česko má totiž obří potenciál, který se daří čím dál více využívat. Platí to pro investory, globální i lokální firmy, ale také pro tuzemský realitní trh. Jak se na vlně zájmu svézt, poradí letní vydání magazínu.
Na obálce magazínu jsou sourozenci se Sara a Teo Sandevovi, kteří patří ke generaci, která už nemusí volit mezi původem a zemí, kde vyrostla. Ona jde hereckou cestou, on spojuje fotbal, studium a rodinný byznys. Oba ale dobře vědí, že jejich největší výhodou je právě mix českého zázemí a balkánských kořenů.
Aktuální vydání se věnuje právě sázkám na Česko z mnoha pohledů: z pohledu investorů drobných i institucionálních, ale i z pohledu lidí, kteří se snaží zemi posunout dál. K nim patří například Petr Dvořák, který shání soukromé prostředky na spolufinancování stavby nové pražské filharmonie, nebo investor Marek Dospiva.
Česko se také stává čím dál větším lákadlem pro zahraniční firmy, které zde mají vývojová centra. Důvodů je celá řada, ale klíčové jsou pro globální firmy tři věci: vhodná geografická poloha, bezpečnost, a hlavně silné technické zázemí, díky kterému tu mohou pracovat na nejpokročilejších inovacích.
To potvrzuje například šéf globální technologické společnosti Everpure Charlie Giancarlo, který působil v největších firmách světa, stál u zrodu internetu a nyní se věnuje datovým úložištím. Rozhovor s ním také přináší letní vydání magazínu Newstream CLUB.
A rostoucí zájem nadnárodních firem o možnost působit v Česku potvrzuje také Tomáš Partsch z CTP, který vysvětluje, jak se z Brna stává evropské Silicon Valley.
Dvanácté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji, distribuci zajišťuje Send. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na newstream.cz.
