Čekání na levnější hypotéky bolí. Splátka u modelového úvěru od března narostla o 1100 korun
Kdo čekal na levnější hypotéku, ten se nedočkal. Hypotéky jsou nyní nejdražší za dva roky. Průměrná nabídková sazba v srpnu vzrostla už popáté v řadě a dostala se na 5,42 procenta, nejvýše za dva roky. U modelového úvěru na 3,5 milionu korun to proti březnu znamená zhruba o 1100 korun vyšší měsíční splátku.
Hypotéky v Česku zdražují už pátý měsíc v řadě. Průměrná nabídková sazba se na začátku srpna vyšplhala na 5,42 procenta a je nejvýše za poslední dva roky. Kdo od jara vyčkával na levnější úvěr, zatím prodělal: u modelové hypotéky na 3,5 milionu korun narostla měsíční splátka od března zhruba o 1100 korun.
Vyplývá to z aktuálního Swiss Life Hypoindexu, který sleduje nabídkové sazby hypotečních úvěrů do 80 procent hodnoty nemovitosti. Jen proti červenci se průměrná sazba zvýšila o 0,1 procentního bodu.
Modelová hypotéka na 3,5 milionu korun se splatností 25 let tak při současné průměrné sazbě znamená měsíční splátku 21 327 korun.
Martin Hubinger založil spolu s bývalým guvernérem České národní banky Zdeňkem Tůmou investiční fond Diagram, který sbírá peníze od movitých investorů a staví za ně realitní projekty. Ty následně prodává a investorům slibuje neuvěřitelných dvanáct procent zhodnocení. Aktuálně má před sebou výstavbu apartmánového komplexu v luxusní oblasti šumavské Modravy. „Jsou to čtyři domy, vznikne v nich přes šedesát jednotek,“ říká Hubinger.
Na nájemní projekty jsme nesehnali peníze, říká investor Hubinger
Reality
Zlevnění se odkládá
Rychlý návrat hypoték k nižším sazbám se podle Swiss Life odkládá. „Potvrzuje se, že návrat levnějších hypoték bude pomalejší, než si mnozí ještě na začátku roku představovali,“ uvedl Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
Za hlavní brzdu označuje geopolitickou nejistotu a obavy z opětovného růstu inflace. Ty podle něj vedou centrální banky včetně České národní banky k opatrnosti při dalším uvolňování měnové politiky. Příliš rychlé uvolnění měnové politiky, po kterém volá premiér Andrej Babiš, a který k tomuto kroku opakovaně skrze média vyzval guvernéra ČNB Aleše Michla, by mohlo znovu podpořit inflaci.
„Úrokové sazby totiž nejsou nástrojem pro plnění předvolebních slibů, ale pro udržení cenové stability. Pokud by centrální banka podlehla politickému tlaku a začala sazby snižovat předčasně, mohla by tím přispět k další inflační vlně,“ uvedl.
Malý byt už v Praze dávno neznamená levný byt. Podle pravidelné analýzy Central Group, Trigemy a Skanska Residential stojí metr nejmenších novostaveb přes 206 tisíc korun a dispozice 1+kk a 2+kk tvoří téměř tři čtvrtiny všech prodejů. Kupující tak často platí nejvyšší cenu právě za nejmenší prostor.
Garsonka jako luxus. Metr nejmenších bytů v Praze už stojí přes 206 tisíc
Reality
Sazby se možná blíží vrcholu
Další výrazná vlna zdražování ale podle analytiků Swiss Life není nejpravděpodobnější.
„Finanční trhy už současná rizika do značné míry započítaly a hypoteční sazby se podle nás blíží svému vrcholu,“ říká Kadeřábek. Výrazněji by hypotéky mohly dál zdražit především při vážném zhoršení geopolitické situace nebo návratu silných inflačních tlaků.
Pravděpodobnějším scénářem je podle Swiss Life několik měsíců stagnace kolem současných úrovní a až následně velmi pomalý pokles.
„Banky navíc tradičně zlevňují hypotéky pomaleji, než je zdražují, takže ani případné zlepšení situace se do nabídkových sazeb nepromítne okamžitě,“ dodal Kadeřábek.
Touha Čechů vlastnit byt je podle finančního ředitele investiční skupiny Redstone Jiřího Medřického silnější než ve většině okolních zemí. Jenže vysoké ceny nemovitostí i dražší financování dál zhoršují dostupnost bydlení. Investiční nájemní bydlení proto zůstává silným trendem, otázkou ale je, kam až mohou růst nájmy.
Hlad po dobrých nemovitostech trvá, říká Jiří Medřický z Redstone
Reality
O sazbu se vyplatí smlouvat
Průměrných 5,42 procenta navíc automaticky neznamená, že právě takovou sazbu klient od banky skutečně dostane. Rozdíly mezi individuálními nabídkami jsou stále výraznější.
„Zatímco ještě před několika lety rozhodovalo především to, která banka nabídne nejnižší sazbu, dnes se konkurenční boj stále více přesouvá k individuálnímu nastavení podmínek. Výsledná sazba proto často závisí více na obchodním vyjednávání než na pouhém pohledu do sazebníku,“ uvedl hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Dva lidé žádající o stejně vysoký úvěr u stejné banky tak mohou odejít s rozdílnou úrokovou sazbou.
Banky zohledňují bonitu klienta, množství vlastních peněz, délku vztahu s bankou i další služby, které využívá. Roli může hrát pravidelné zasílání příjmu na účet, pojištění schopnosti splácet nebo poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti.
Některé banky zvýhodňují také klienty kupující energeticky úsporné nemovitosti.
Byly uzavřeny kandidátky do Senátu i do komunálních voleb. Do nich zbývalo v úterý přesně 66 dní, budou se konat 9. a 10. října. V senátních volbách bude bojovat ANO o zvětšení svého podílu. Než budou kandidátky úředně schváleny, Babiš vyrazil k moři, Pavel na hory.
Babiš se máčí, Macinka teče
Názory
Nejlevnější jsou tříleté fixace
Nejnižší průměrnou sazbu nyní podle Swiss Life nabízejí hypotéky s tříletou fixací do 80 procent LTV. Jejich průměr činí 5,17 procenta. Roční fixace vychází v průměru na 5,18 procenta, pětiletá na 5,41 procenta. Výrazně výše jsou dlouhé desetileté fixace s průměrnou sazbou 5,93 procenta.
U úvěrů nad 80 procent hodnoty nemovitosti jsou podmínky ještě dražší. Tříletá fixace dosahuje v průměru 5,47 procenta a desetiletá 6,18 procenta.
Zájemci o vlastní bydlení tak zatím stojí před nepříjemnou volbou: čekat na zlevnění, které může přicházet velmi pomalu, nebo přijmout současné sazby a pokusit se u banky vyjednat lepší podmínky.
Již pouhé dva měsíce nás dělí od voleb do obecních zastupitelstev a do třetiny Senátu. Z pohledu centrální politiky jde o nejproblematičtější volby, protože častěji uspějí místní sdružení. Přesto se na počátku října ukáže síla, kterou jednotlivé strany momentálně disponují a s níž budou moci jít do dalších konfliktů. I to se tak projeví v kampaních, které jednotlivé strany pomalu rozjíždějí. Oč se tedy mimo jiné bude v dalších týdnech hrát?
Volby jsou již za dva měsíce. Oč se hraje a co se vyplatí sledovat v kampani
Názory
VYŠEL PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB
Lepší život jako téma čísla
Změna k lepšímu je jedním z témat aktuálního vydání magazínu Newstream CLUB. Šířeji pak je tématem longevity, nebo obecněji lepší život. A to nejen každého konkrétního člověka, ale také společnosti nebo firem.
Na obálce magazínu je Radek Kašpárek. Hvězdný šéfkuchař je nový člověk, alespoň to říká v titulním rozhovoru. „Byl jsem prudší, výbušnější, taková neřízená střela. Celkově jsem se časem zklidnil, dostal se do větší pohody a tím se ve mně uklidnilo i ego,“ říká.
V novém magazínu tak čtenáři najdou například rozhovor s Pavlem Loudou. Jeho jméno patří k synonymům tuzemského vozoparku, protože je jedním z nejúspěšnějších prodejců aut u nás. Ale zároveň koupil také sklárny, v nichž pracovali jeho rodiče, investoval do nich stamiliony a dnes již může zhodnotit, jak se tato investice vyplatila.
Na rady rodičů vzpomíná také Barbara Paldus, dcera českých emigrantů, která se narodila v Kanadě, uspěla v Silicon Valley a dnes vyrábí kosmetiku, jež vychází z přírodních tradic, ale je podpořená high-endovou vědou. „Na magii sice nevěřím, ale umím věřit věcem, které zatím neumíme vysvětlit,“ říká vědkyně.
A o to, jak razantně změnit život po šedesátce, se podělí Hana Janata, lékařka, která v 55 začala profesionálně tančit a po šedesátce se stala modelkou. A spolupracuje s nejprestižnějšími značkami světa.
Třinácté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji, distribuci zajišťuje Send. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na newstream.cz.
