Hypomonitor: Zájem o hypotéky se drží vysoko. Úrok pod pěti procenty
Objem hypotečních úvěrů v listopadu činil 26,1 miliardy korun, o procento méně než v říjnu. Poptávka po hypotékách zůstává od léta stabilní na vysoké hladině a sazby pokračují v mírném poklesu.
Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v listopadu hypoteční úvěry za 26,1 miliardy korun, což je proti říjnu pokles o jedno procento. Meziroční růst činil 62 procent. Úrokové sazby nových úvěrů klesly na 4,85 procenta z říjnových 4,9 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Od začátku ledna do konce listopadu je objem poskytnutých hypoték meziročně o 86 procent vyšší, počet poskytnutých hypoték vzrostl o 53 procent. „Poptávka po hypotékách je stabilní od léta a sazby pokračují v mírném poklesu. V podmínkách, kdy očekáváme drobný pokles sazeb, by se i nadále měla poptávka po hypotékách udržet na vysoké úrovni,“ uvedla šéfka sekce bydlení v České spořitelně Petra Skrbková.
Úrokové sazby hypoték podle Hypoindexu zaznamenaly v prosinci druhý nejvýraznější pokles v letošním roce. Celkově letos klesly o 0,8 procentního bodu. 
Hypotéky zlevňují. Banky si dál užívají vysokých marží
Reality
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v listopadu dosáhl 21,6 miliardy korun s obdobným meziměsíčním vývojem jako u celkových hypoték. Podobně se výrazně nezměnil ani počet nově poskytnutých hypoték, který v listopadu dosáhl 5620, což je o 35 procent více než před rokem. Objem refinancovaných úvěrů, tedy interně či z jiné instituce, po jednorázovém srpnovém nárůstu v listopadu setrval na 4,6 miliardy korun jako v předchozích dvou měsících.
Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v posledních třech měsících po více než dvou letech setrvává pod pětiprocentní hranicí. Listopadová hypoteční sazba tak byla bezmála o jeden procentní bod níže v porovnání s její průměrnou hodnotou 5,8 procenta v roce 2023.
Nižší splátky pomáhají s inflací
„Nižší sazby u nových hypoték přinášejí žadatelům nižší výdaje na měsíční splátky zhruba v rozsahu letošního nárůstu spotřebitelských cen, tedy téměř o 2,5 procenta. V nadcházejících letech ale čeká hypoteční trh refinancování hypoték z období nízkých úrokových sazeb,“ řekl mluvčí České bankovní asociace Radek Šalša.
Průměrná hypotéka v listopadu dosáhla 3,84 milionu korun po 3,79 milionu korun v říjnu. S výjimkou mimořádné hodnoty v srpnu od dubna postupně roste. Splátka hypotéky jeden milion korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5300 korun mesíčně.
Banky jsou podle zátěžových testů České národní banky odolné vůči nepříznivému ekonomickému vývoji. Hypoteční trh postupně oživuje, nadměrný růstu hypotečních úvěrů však podle centrálních bankéřů nehrozí. Pravidla pro poskytování hypoték tak nebyla třeba zpřísňovat. Beze změny bankovní rada ponechala také sazbu rezervy, kterou mají banky vytvářet jako ochranu proti rizikům plynoucím z nadměrného růstu úvěrů. Vyplývá to z vyjádření představitelů ČNB při zveřejnění pravidelné čtvrtletní Zprávy o finanční stabilitě.
ČNB: Banky jsou odolné a pravidla pro hypotéky netřeba zpřísňovat
Money
Podle posledních dat bankovní asociace poskytly banky a stavební spořitelny v říjnu hypoteční úvěry za víc než 26 miliard korun. Bankéři si číslo pochvalují. Nejsou to ani dva roky, kdy vedli boj o deset miliard měsíčně. Mluvilo se o krizi na trhu s půjčkami na bydlení.
Dalibor Martínek: Zlatý podzim hypoték. Lidé si půjčují jako šílení
Názory
Sazby hypotečních úvěrů jdou v Česku dolů jen pomalu. Přesto, že Česká národní banka (ČNB) letos snížila základní úrokovou míru již několikrát. Na to ale tuzemské bankovní domy reagují většinou až s velkým zpožděním, a ještě ani ne všechny. Podívejte se, které banky teď na podzim nabízejí nejlepší sazby hypoték a kde umí nejdelší fixace.
Jakou nejlepší sazbu hypotéky můžete teď dostat v bankách v Česku
Money
Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 26,4 miliardy korun, což je proti září nárůst o devět procent. Meziroční růst činil 64 procent. Úrokové sazby nových úvěrů klesly na 4,9 procenta ze zářijových 4,96 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Hypoteční trh dál sílí. Banky a stavební spořitelny poskytly úvěry za 26,4 miliardy
Money
Vychází podzimní Realitní Club
Vychází nové podzimní číslo magazínu Realitní Club. Společným jmenovatelem čísla jsou investice. Nejen ty finanční, ale také investice do kvalitního návrhu, dobré lokality a dlouhodobě fungujícího města.
Na obálce jsou architekti Jaroslav Wertig a Boris Redčenkov ze studia A69. V titulním rozhovoru upozorňují na paradox současného bydlení, kdy se z bytů stále častěji stává investiční produkt a prodejní metry mohou dostávat přednost před kvalitou každodenního života.
O byznysu kolem kulturních nemovitostí mluví Albert Čuba, zakladatel ostravského Divadla Mír. V rozhovoru popisuje, jak kolem kultury vybudoval fungující podnikatelský model a proč už jsou banky ochotné financovat i divadelní nemovitosti.
O největších developerských investicích mluví v magazínu Rudolf Vacek, šéf Penta Real Estate. Popisuje proměnu pražských brownfieldů, budoucnost Bubnů i projekty na Florenci, Budějovické nebo Vítězném náměstí.
Hlavní téma čísla se vrací také k nejtradičnější české realitní investici – bytu na pronájem. Češi totiž dál považují nemovitosti za jednu z nejjistějších cest, jak dlouhodobě uložit peníze. Jenže investiční byt už není automat na peníze. Ceny výrazně vzrostly, financování je dražší a čistý výnos z nájemného se u běžného bytu často pohybuje jen kolem tří procent. Do výsledku navíc stále více promlouvají náklady na opravy, kvalita domu, správa, nájemníci i přísnější podmínky financování.
„Doba, kdy byl investiční byt téměř automaticky dobrou investicí, končí. Dnes mnohem víc rozhoduje kvalita, lokalita a dlouhodobá udržitelnost projektu. Právě na to se nové číslo Realitního Clubu dívá z pohledu architektů, developerů i investorů,“ říká Petra Nehasilová, šéfredaktorka magazínu Realitní Club.
Magazín Realitní CLUB. Digitální verzi magazínu si můžete objednat na stránkách newstream.cz, distribuci tištěného magazínu zajišťuje Send.
