Nejvýhodněji dnes zafixujete hypotéku na tři roky. Banky jsou k jejich zlevňování spíše vlažné, nechtějí si sahat do marží. Úroky půjdou dolů jen velmi pomalu, tvrdí analytici Swiss Life Hypoindexu.

Průměrná sazba hypoték na počátku června klesla na 4,94 procenta, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,02 procentního bodu. Je tak na nejnižší úrovni od dubna 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

„Přestože Česká národní banka opakovaně snižovala svou dvoutýdenní repo sazbu, banky zlevňují hypotéky jen velmi váhavě. Důvody jsou především dva: marže si po hubených letech chrání jako oko v hlavě a konkurence mezi bankami je dnes slabší. Navíc se poptávka domácností po úvěrech zvedá jen pozvolna, takže banky necítí tlak na výraznější slevy. Výsledkem je, že se klienti musí spokojit se slevami v řádu desetin procenta,“ uvedl hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select Jiří Sýkora.

Nejvýhodnější jsou aktuálně úvěry s tříletou fixací, jejichž sazby se pohybují v průměru kolem 4,6 procenta, pod pěti procenty jsou i roční a pětileté fixace. Průměrná měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun sjednaného na 25 let v červnu činila 20 334 korun, od začátku roku se snížila o 575 korun.

Vyčkávací taktika

V nadcházejících měsících Sýkora dramatické zlevňování hypoték neočekává. „Výhled na druhou polovinu roku 2025 zůstává střízlivý. Předpokládáme, že sazby budou dál klesat, ale tempem maximálně o 0,1 až 0,2 procentního bodu za čtvrtletí,“ uvedl. Podle něj nelze očekávat rychlé snížení hypotečních sazeb pod čtyři procenta.

Do nastavení hypotečních sazeb se podle expertů promítá i nejistota ve světové ekonomice, kterou vyvolala administrativa amerického prezidenta Donalda Trumpa. „V červenci by mohlo být o něco jasněji, Donald Trump má oznámit, jak naloží s odloženými cly. Otázkou ale zůstává, jak stabilní jeho rozhodnutí skutečně bude. Nejednou jsme se totiž přesvědčili, že mu nejsou cizí ani ostré obraty během jediného dne. V takto proměnlivém prostředí je velmi obtížné odhadnout vývoj inflace, který je pro určování sazeb klíčový,“ upozornil vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek.

Náklady na hypotéku jsou už o devět tisíc vyšší než průměrné nájemné

Názory

Od jara 2022 se v Česku z čistě ekonomického hlediska více vyplatí nájem než vlastnické bydlení – a rozdíl je výrazný. Podle dat Asociace nájemního bydlení činil ve čtvrtém čtvrtletí 2024 rozdíl mezi průměrnou měsíční splátkou hypotéky a tržním nájmem 9 245 korun – ve prospěch nájemníků.

Lukáš Kovanda

Přečíst článek

Hypotéka na zahradu: Kdy banka půjčí a za jakých podmínek

Reality

Mít místo pro odpočinek, pěstování i únik z města zní lákavě. Na co si dát pozor při koupi zahrady a jak ji lze financovat?

nst

Přečíst článek

Hypotéka se dá zařídit bez zástavy a před koupí nemovitosti. Všechny banky to ale nenabízí

Money

O hypotéku nemusíte požádat až v okamžiku, kdy najdete svůj vysněný dům či byt. Specializovaný úvěr - hypotéku bez vybrané nemovitosti - si totiž můžete sjednat už řadu měsíců před samotnou koupí. Získáte tím čas i klid na hledání nemovitosti. V Česku to ale nenabízí zdaleka všechny banky. Přinášíme tak přehled, ve které bance tento úvěr můžete získat a kde nikoliv.

Věra Tůmová

Přečíst článek

Nejlevněji zafixujete hypotéku na tři roky

Reality

Kolik zaplatíte za hypotéku? Mezi fixacemi i bankami rostou rozdíly, ukazuje Swiss Life Hypoindex. Nejvýhodnější teď jsou tříleté fixace. Jak jsou na tom fixace delší nebo kratší a jak velké už jsou rozdíly mezi bankami?

Newstream & Partner

Přečíst článek