Porovnání spořicích účtů: Úroky se zvyšují, inflaci ale nedostačují

Spoření na spořicích účtech je se zvyšováním hlavních sazeb ČNB stále zajímavější. U nejlepších finančních ústavů získáte úrok nad tři procenta, a to i bez podmínek. Inflaci ale zdaleka nepřekonají.

Česká národní banka na svém únorovém zasedání zvýšila hlavní úrokovou sazbu o 75 bazických bodů na 4,5 procenta. Některé banky proto přistoupily k dalšímu zatraktivnění úrokových sazeb na spořicích účtech. Podle analytiků však lze předpokládat, že v dalších měsících zůstanou sazby ČNB stabilní a dalšího zvyšování úroků na spořicích účtech se jen tak nedočkáme. 

Spořicí účty v únoru 2022

Nejvyšší úrok lze od 17. ledna získat u Creditas a to ve výši 3,6 procenta při maximálním vkladu do 350 tisíc korun. Po překročení této hranice je poté úrok 2,6 procenta. Zcela bez výše omezení vkladu poté je poté spoření u Trinity bank, kde lze získat úrok 3,18 procenta. 

Na nejvýhodnější možnosti spoření se podívejte v tabulce: 

Název	Spořicí účet	Úrokové zhodnocení	Podmínky
Creditas	Spořicí účet+	3,6 %	Pro vklady od 17. ledna do 350 tisíc korun platí úrok 3,6 procenta. Vyšší limit je úročen 2,6 procenty.
Trinity Bank	Spořicí účet Výhoda+ Dobrý klient	3,18 %	Není omezená výše vkladu.
Hello bank	Hello spoření	3,1 %	Platí pro vklady do 200 tisíc korun. Vyšší vklady nejsou úročeny.
Expobank	Neo účet	3,01 %	Jde o běžný účet. Bez podmínek.
J&T Banka	Spořicí účet	3 %	Minimální vklad je jeden milion korun. Neplatí v případě investic ve výši 100 tisíc či pokud má klient jeden milion korun na jiném účtu u stejné banky.
Air Bank	Spořicí účet	3 %	Platí od 11. února pro vklady do 250 tisíc korun. Vklady od 250 tisíc do jednoho milionu bude banka dále úročit bonusovým úrokem 0,1 procenta ročně. Vklady nad jeden milion korun úročeny nejsou.

Srovnání platí ke dni 9.2.2022. Vezměte také v úvahu, že úrokové výnosy jsou zdaněné 15% daní. 

Zhodnocení vůči inflaci

Podle lednové predikce Ministerstva financí dosáhne inflace v roce 2022 vysoké hodnoty 8,5 procenta. I nejlepší spořicí účet vás proto připraví o pět procent z kupní síly vašich prostředků. Důvodem je především prudké zdražování energií. Spořicí účty tak zásadně neslouží pro zhodnocování peněz, ale jejich bezpečné uložení. Obecně se na spořicích účtech doporučuje mít šest měsíčních mezd, což je dostatečná rezerva pro vykrytí nenadálých životních situací. V současné době, kdy se zvyšuje nervozita na finančních trzích, je možné tento poměr zvyšovat.

Není také nutné si primárně vybírat velkou banku pro bezpečné uložení finačních prostředků. Vklady jsou ve všech českých bankách a kampeličkách pojištěné do výše 100 tisíc eur, tedy přibližně 2,43 milionu korun prostřednictvím Garančího systému finančního vkladu (dříve Fond pojištění vkladů). 

Spořit na stavebním spoření se teď nevyplatí. Drží ho jen státní podpora

Money

Stavební spořitelny v současnosti nabízejí u nových smluv úročení jedno procento či 1,5 procenta. V porovnání se spořícími účty jde zhruba o poloviční zhodnocení. Při započítání státní podpory však jde úrok až k pěti procentům. Částka, kterou ale lze takto zhodnotit, je omezená. A stavební spořitelny se zatím příliš k růstu základního úroku nemají.

Petra Jansová

Přečíst článek

Další možnosti spoření 

Zajímavějšího úroku je možné dosáhnout u bank, které však výši úroku na jejich „spořicích účtech” podmiňují investicemi do jejich podílových fondů nebo jiných investičních produktů. 

U Komerční banky u Spořicího konta Bonus Invest je možné dosáhnout čtyřprocentního úroku, je však nutné investovat stejnou částku do podílových fondů. Podobnou nabídku má také Sberbank, která v produktu Bonus k investici nabízí úrok až 3,7 procenta, podmínkou je zase investice ve výši alespoň 300 tisíc korun. Touto atraktivní úrokovou sazbou vám poté zhodnotí vklad maximálně do výše 500 tisíc korun. 

V minulosti bylo možné před inflaci utéct prostřednictvím státních spořicích dluhopisů. Jejich vydávání však ministerstvo financí zastavilo. Aktuální možnosti proto je stavební spoření, které sice nese při zohlednění státního příspěvku i více než čtyři procenta, tento úrok je však možné dosáhnout při měsíční úložce 1700 korun a horizontu šest let. Pro uložení větší částky se tak stavební spoření nehodí. Další bezpečné (téměř bezrizikové) varianty zhodnocení prostředků nejsou dostupné. 

Hypotéky jsou pořád levné, i když sazby vzrostly, říká „táta hypoték“ Sadil

Money

Sazby hypoték letí rychle vzhůru. Už se pohybují kolem čtyř procent. A přestože i nové byty stále zdražují, a k tomu dál řádí covid, je letošní rok z pohledu objemu hypoték rekordní. Jak to však bude v době rostoucích sazeb dál? „Refinancování hypoték hodně oslabí,“ říká v rozhovoru pro newstream.cz Jan Sadil, člen představenstva ČSOB a bývalý dlouholetý šéf Hypoteční banky, která je největším poskytovatelem půjček na bydlení v zemi.

Dalibor Martínek

Přečíst článek

Jak na předčasné zrušení stavebního spoření

Money

Stavební spoření můžete ukončit předčasně –⁠ pokud však podáte výpověď před uplynutím vázací doby, přijdete o celou státní podporu a navíc musíte uhradit poplatky až několik procent z cílové částky.

Zlaťák

Přečíst článek